科創(chuàng)板推出在即，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始尋機(jī)深度參與。昨日，浦發(fā)銀行在上海發(fā)布科技金融服務(wù)2.0版，主要聚焦科創(chuàng)板客戶培育。

作為一項(xiàng)重要的制度革新，科創(chuàng)板的開(kāi)設(shè)吸引了券商、基金等金融機(jī)構(gòu)的積極參與。就銀行而言，已有南京銀行、上海銀行、上海農(nóng)商行等以科創(chuàng)板設(shè)立為契機(jī)，或推出服務(wù)科創(chuàng)板企業(yè)的方案，或升級(jí)已有的科創(chuàng)金融服務(wù)體系。

升級(jí)科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)體系

為全面配合科創(chuàng)板設(shè)立，浦發(fā)銀行昨日宣布升級(jí)科技金融服務(wù)體系。浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)王新浩表示，通過(guò)科技金融服務(wù)平臺(tái)賦能，持續(xù)深化對(duì)PE、VC及大型龍頭科技企業(yè)的服務(wù)，打造科技型中小企業(yè)等多方主體合作共建、共享的科技金融生態(tài)圈，以解決各方主體的核心需求和痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)定制化、精準(zhǔn)化和差異化。

記者獲悉，該方案核心點(diǎn)有三：一是對(duì)標(biāo)科創(chuàng)板上市標(biāo)準(zhǔn)，全新推出萬(wàn)戶工程客戶培育庫(kù)，選擇高成長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)科技創(chuàng)新型企業(yè)進(jìn)行培育；二是對(duì)通用類科技金融產(chǎn)品迭代優(yōu)化；三是全面賦能科技金融服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)該服務(wù)平臺(tái)，從投資人單項(xiàng)查找、篩選被投項(xiàng)目，到在投資人與科技型企業(yè)之間進(jìn)行雙向賦能。

“通過(guò)產(chǎn)品迭代，我們希望實(shí)現(xiàn)三個(gè)目標(biāo)：通過(guò)利率前低后高的安排，幫助科技企業(yè)降低早期融資成本；通過(guò)加載投貸聯(lián)動(dòng)模式，避免科技型企業(yè)股權(quán)稀釋；通過(guò)迭代信用類融資貸款，減輕科技企業(yè)抵押擔(dān)保的負(fù)擔(dān)?！逼职l(fā)銀行總行科技金融中心主任袁蕊昨日表示。

這是銀行參與科創(chuàng)板的最新動(dòng)向。據(jù)記者了解，截至目前，已有南京銀行、上海銀行等表示以科創(chuàng)板設(shè)立為契機(jī)，或推出服務(wù)科創(chuàng)板企業(yè)的方案，或升級(jí)原有的科創(chuàng)金融服務(wù)體系。

譬如，上海銀行曾走訪上交所、券商、擬上市客戶等了解相關(guān)進(jìn)展和需求，完善對(duì)上市公司和擬上市公司的產(chǎn)品服務(wù)方案，為科技型企業(yè)對(duì)接資本市場(chǎng)提供一站式、全方位、個(gè)性化服務(wù)。

南京銀行也形成了服務(wù)科創(chuàng)板企業(yè)的詳細(xì)方案。該行副行長(zhǎng)劉恩奇表示，“早在科創(chuàng)板推出之初，就啟動(dòng)了針對(duì)科創(chuàng)板企業(yè)金融服務(wù)的專題研究，以貼近市場(chǎng)實(shí)際，滿足客戶需求。”據(jù)悉，該行未來(lái)將圍繞科創(chuàng)板企業(yè)做出新的制度設(shè)計(jì)和產(chǎn)品安排。

以創(chuàng)新信貸產(chǎn)品為主

據(jù)記者了解，與券商、基金等非銀金融機(jī)構(gòu)參與科創(chuàng)板項(xiàng)目承銷、投資等業(yè)務(wù)所不同，銀行參與科創(chuàng)板，大體上還是圍繞創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、支持科創(chuàng)板企業(yè)融資為主，再輔以開(kāi)戶、在線記賬及報(bào)稅等配套金融增值服務(wù)，或代銷科創(chuàng)板基金。

浦發(fā)銀行上海分行是較早布局科創(chuàng)板的銀行。記者獲悉，該行推出了“科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)大禮包”，重點(diǎn)聚焦便捷開(kāi)戶、專屬貸款、降低成本、普惠理財(cái)、增值服務(wù)等五方面。

科創(chuàng)型企業(yè)的特征是一般處在高速成長(zhǎng)期，但大多是輕資產(chǎn)(多為專利技術(shù))，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行在考慮金融服務(wù)時(shí)，其設(shè)定的信貸標(biāo)準(zhǔn)和門檻也有別于傳統(tǒng)企業(yè)?；厮葸^(guò)去幾年，銀行對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的重視力度漸增，也漸漸摸索出了一些門道。

例如，在融資產(chǎn)品方面，浦發(fā)銀行上海分行推出的專屬“創(chuàng)客貸”，就重點(diǎn)關(guān)注輕資產(chǎn)科技企業(yè)的核心資產(chǎn)——人才和技術(shù)，同時(shí)參考創(chuàng)業(yè)者的從業(yè)經(jīng)歷、團(tuán)隊(duì)情況、外部認(rèn)證等維度，結(jié)合創(chuàng)新性的“打分表”模式，根據(jù)企業(yè)需求來(lái)匹配相應(yīng)的信用貸款額度。

在機(jī)制上，設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)的形式也較為普遍。譬如上海農(nóng)商行，早在2012年就設(shè)立了上海首家科技專營(yíng)支行——張江科技支行，專門服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)。

對(duì)于銀行參與科創(chuàng)板的意義，在交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯看來(lái)，一是倒逼銀行服務(wù)升級(jí)，二是帶來(lái)龐大的潛在客群，三是促進(jìn)風(fēng)控體系轉(zhuǎn)型升級(jí)。

記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，浦發(fā)銀行科技型企業(yè)客戶超過(guò)3萬(wàn)戶，與2016年的數(shù)據(jù)相比已實(shí)現(xiàn)翻番；科技型企業(yè)貸款余額超過(guò)1500億元，較2016年增長(zhǎng)50%；科技型企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)客戶數(shù)逾500戶，簽署戰(zhàn)略合作基金近百家，基金托管數(shù)逾550家。