抓實(shí)體經(jīng)濟(jì)一定要抓好制造業(yè),而支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是金融業(yè)的重要使命。去年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議后,廣西銀保監(jiān)局認(rèn)真學(xué)習(xí)黨中央關(guān)于金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展各項(xiàng)要求,按照今年《政府工作報(bào)告》的工作部署,深入調(diào)查研究、積極宣講金融知識(shí)、強(qiáng)化政策引領(lǐng),嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線,督促轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)制造業(yè)的支持力度,取得了良好的成效,目前制造業(yè)貸款余額2137.97億元,同比增長(zhǎng)6.1%,扭轉(zhuǎn)了去年同期的負(fù)增長(zhǎng)局面。

廣西銀保監(jiān)局和金融機(jī)構(gòu)是怎樣做的呢?

一是突出重點(diǎn),強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。

1.大力支持傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造。重點(diǎn)圍繞自治區(qū)傳統(tǒng)二次創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè),支持創(chuàng)業(yè)鏈的延伸和產(chǎn)業(yè)布局的優(yōu)化,目前廣西轄區(qū)主要商業(yè)銀行四大傳統(tǒng)二次創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)(鋁、制糖、機(jī)械、冶金)貸款余額459.92億元,占制造業(yè)貸款的30.15%,占比較高,信貸持續(xù)保持增長(zhǎng),助力冶金、汽車(chē)、機(jī)械、石油化工、有色金屬等產(chǎn)業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入超千億元。

2.大力支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。重點(diǎn)圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),根據(jù)新興產(chǎn)業(yè)特點(diǎn),針對(duì)性開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù),設(shè)立科技支行專(zhuān)注支持科技型企業(yè)發(fā)展,多種方式加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)支持力度。目前廣西轄區(qū)主要商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額416.84億元,占制造業(yè)的比重逐年提升?？萍夹推髽I(yè)貸款保持90%以上的增長(zhǎng)速度。

二是創(chuàng)新優(yōu)化機(jī)制,提升制造業(yè)金融服務(wù)效率。

1.精簡(jiǎn)辦貸環(huán)節(jié)。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)信貸辦理流程進(jìn)行梳理分析,整合簡(jiǎn)化信貸申貸材料,優(yōu)化暢通信貸業(yè)務(wù)流程,將不必要的環(huán)節(jié)刪掉,調(diào)整壓縮信貸審批環(huán)節(jié);合理下放審批權(quán)限,提高分支機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)辦理效率。

2.壓縮信貸辦理時(shí)限。廣西區(qū)農(nóng)信社明確受理貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)不超過(guò)0.5個(gè)工作日,對(duì)1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù),貸款調(diào)查審查審批時(shí)間不超過(guò)6個(gè)工作日。

3.建立科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。桂林銀行設(shè)立科技支行,在客戶(hù)準(zhǔn)入、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)績(jī)考核等方面進(jìn)行差異化管理實(shí)踐和探索,為新興科技科創(chuàng)企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)金融服務(wù),強(qiáng)化對(duì)科技企業(yè)的支持。

4.建立政府采購(gòu)貸。南寧市擬與銀行機(jī)構(gòu)建立“政府采購(gòu)貸”工作機(jī)制,推動(dòng)金融資源和政府采購(gòu)有機(jī)結(jié)合,助力解決政府采購(gòu)中標(biāo)、成交供應(yīng)商資金不足問(wèn)題。

三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),有效滿(mǎn)足企業(yè)融資需求。

1.建立供應(yīng)鏈金融。圍繞糖業(yè)、鋁業(yè)、汽車(chē)、有色等廣西重點(diǎn)行業(yè),與區(qū)內(nèi)龍頭、骨干制造業(yè)企業(yè)開(kāi)展合作,一戶(hù)一策制定供應(yīng)鏈融資方案。桂林銀行對(duì)廣西核心骨干企業(yè)打造34條制造業(yè)行業(yè)鏈條,金融業(yè)務(wù)合計(jì)986.75億元,帶動(dòng)鏈屬企業(yè)554戶(hù)。

2.綜合利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段分析識(shí)別企業(yè)融資需求,銀行機(jī)構(gòu)推出“科技助保貸”、“科技信用貸”、“e商管家”等一系列信貸新產(chǎn)品。光大銀行南寧分行以節(jié)能服務(wù)商能源管理項(xiàng)目實(shí)施合同項(xiàng)下未來(lái)節(jié)能收益作為還款來(lái)源創(chuàng)新推出“節(jié)能融易貸”。

3.借助科技力量,提高線上貸款能力。按照“批量化、平臺(tái)化、電子化”的行業(yè)發(fā)展方向不斷推進(jìn)小微金融服務(wù)。桂林銀行開(kāi)發(fā)“微鏈貸”、“樂(lè)稅貸”等特色產(chǎn)品,有效解決制造業(yè)中小企業(yè)因擔(dān)保薄弱而難以獲得銀行融資的問(wèn)題。

4.探索運(yùn)用企業(yè)股權(quán)、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等抵質(zhì)押貸款,以彌補(bǔ)制造業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)變現(xiàn)值不高,融資獲得比低的問(wèn)題,使企業(yè)獲得更為充裕的運(yùn)營(yíng)資金。郵儲(chǔ)銀行為取得污水處理特許經(jīng)營(yíng)授權(quán)企業(yè)提供污水處理收益權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

四是提升金融服務(wù),降低企業(yè)融資成本。

1.嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)續(xù)貸政策,積極開(kāi)發(fā)續(xù)貸產(chǎn)品,優(yōu)化續(xù)貸流程,2018年累計(jì)發(fā)放續(xù)貸資金525.93億元,業(yè)務(wù)余額754.59億元。廣西農(nóng)信社對(duì)企業(yè)多次循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款,采取最高額擔(dān)保方式,避免企業(yè)重復(fù)評(píng)估、抵押,為企業(yè)節(jié)約評(píng)估費(fèi)等各類(lèi)費(fèi)用,大大節(jié)約企業(yè)的融資成本。

2.嚴(yán)格落實(shí)信貸“七不準(zhǔn)”和服務(wù)收費(fèi)“四公開(kāi)”的要求,持續(xù)規(guī)范收費(fèi)行為,努力挖掘?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)減費(fèi)讓利空間。全面暫停收取本票和銀行匯票手續(xù)費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等基礎(chǔ)性收費(fèi),2018年全年精簡(jiǎn)、降低服務(wù)收費(fèi)160項(xiàng),累計(jì)讓利超1.83億元。

3.優(yōu)化企業(yè)貸款利率定價(jià)機(jī)制,廣西農(nóng)信社降低貸款利率上浮幅度,對(duì)信譽(yù)好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)執(zhí)行基準(zhǔn)利率甚至下浮,同時(shí)對(duì)客戶(hù)只收取利息,不收取其他任何咨詢(xún)費(fèi)或承諾費(fèi)。

五是加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)合作,凝聚支持制造業(yè)發(fā)展合力。

1.建立常態(tài)化銀行對(duì)接機(jī)制。各市探索建立政銀企保信息共享機(jī)制和部門(mén)聯(lián)動(dòng)服務(wù)機(jī)制,舉辦多層次多形式的政銀企對(duì)接活動(dòng),促進(jìn)銀企信息溝通。銀行機(jī)構(gòu)積極參與廣西工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展銀企對(duì)接洽談會(huì),主動(dòng)對(duì)接2000多家工業(yè)企業(yè),優(yōu)先滿(mǎn)足民營(yíng)、小微企業(yè)融資需求,共簽約項(xiàng)目1680項(xiàng),融資規(guī)模達(dá)1308億元。

2.運(yùn)用好融資擔(dān)保體系和增信機(jī)制。自治區(qū)財(cái)政按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)上年結(jié)轉(zhuǎn)的中小微企業(yè)融資在保平均責(zé)任額的4‰給予擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,按照當(dāng)年新增符合條件的中小微企業(yè)融資擔(dān)保責(zé)任平均額的2‰給予擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極為中小微企業(yè)融資提供信用擔(dān)保。目前廣西中小企業(yè)融資擔(dān)保公司擔(dān)保戶(hù)數(shù)2408家,擔(dān)保余額157.95億元。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極為中小微銀行機(jī)構(gòu)以財(cái)政提供的信貸引導(dǎo)資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償增信手段,向工信部門(mén)推薦的中小工業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款。目前累計(jì)為820余家企業(yè)提供2000多筆貸款,金額達(dá)140多億元。

3.發(fā)揮“債委會(huì)+聯(lián)合授信+債轉(zhuǎn)股”多機(jī)制協(xié)同作用。選取10家地方重點(diǎn)企業(yè)開(kāi)展聯(lián)合授信試點(diǎn)工作,充分發(fā)揮聯(lián)合授信機(jī)制作用,減少多頭授信和過(guò)度融資,防范集中度風(fēng)險(xiǎn)。以債委會(huì)為平臺(tái),幫扶困難企業(yè),降低融資成本,推動(dòng)企業(yè)重組并購(gòu),有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),目前組建債委會(huì)587家,涉及銀行表內(nèi)外融資7663.93億元。債轉(zhuǎn)股有序推進(jìn),工行牽頭完成廣西長(zhǎng)洲水電15億元債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目。

六是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)廣西制造創(chuàng)新發(fā)展。

1.首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不斷推進(jìn)。已獲得國(guó)家保費(fèi)補(bǔ)貼80%的廣西企業(yè)可再獲得自治區(qū)10%的保費(fèi)補(bǔ)貼;未獲國(guó)家補(bǔ)貼但符合自治區(qū)標(biāo)準(zhǔn)的廣西企業(yè)可獲得自治區(qū)80%的保費(fèi)補(bǔ)貼。截止目前,廣西共有3家企業(yè)共7臺(tái)(套)裝備獲得國(guó)家首臺(tái)(套)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)償,參保裝備價(jià)值1.23億元,累計(jì)保險(xiǎn)金額3.14億元,累計(jì)獲得保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)償金額為524.6萬(wàn)元,為制造企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新分散風(fēng)險(xiǎn)。

2.安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度深入推廣。截至2018年底,累計(jì)為包括制造業(yè)在內(nèi)的全區(qū)1505家企業(yè)提供超過(guò)45億元的風(fēng)險(xiǎn)保障,其中2018年新承保企業(yè)1300家,是2017年新保數(shù)量的6.5倍,為廣西制造安全保駕護(hù)航。