1月9日，第199場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開，剛剛完成掛牌不久的山東銀保監(jiān)局介紹金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況。山東銀保監(jiān)局黨委書記王俊壽在會(huì)上透露，為支持民企和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，山東銀保監(jiān)局強(qiáng)化差異化監(jiān)管考核機(jī)制，把銀行的監(jiān)管考核同支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展掛鉤，對(duì)于偏離支農(nóng)支小市場(chǎng)定位的農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，直接下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)，對(duì)涉農(nóng)貸款、小微貸款占比達(dá)到一定比例的，落實(shí)不良容忍度政策，在監(jiān)管評(píng)級(jí)中不做扣分處理。

王俊壽表示，最近一些全國(guó)性銀行的總行紛紛提出了支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)“XX條”舉措，希望各家銀行“既不要放空炮，更不要放禮炮”。同時(shí)，他也勸告企業(yè)家，在自身做生意和與銀行打交道過程中，少一些江湖氣息，多一些契約精神。

兩大抓手推動(dòng)普惠金融

王俊壽介紹，為推動(dòng)銀行加大對(duì)民企的金融支持力度，山東銀保監(jiān)局重點(diǎn)抓好兩方面工作：一方面是監(jiān)管引領(lǐng)，把銀行業(yè)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的質(zhì)效，與市場(chǎng)準(zhǔn)入、不良容忍、現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率和監(jiān)管評(píng)級(jí)評(píng)估掛鉤等。

另一方面，對(duì)于不聽話的“壞孩子”機(jī)構(gòu)，則實(shí)施監(jiān)管干預(yù)，柔性方法有窗口指導(dǎo)和監(jiān)管約談等，鐵腕監(jiān)管則體現(xiàn)為雷霆手段，對(duì)轉(zhuǎn)嫁成本、搭售產(chǎn)品、任意提高審貸門檻等行為，按照整治金融亂象的整體部署，嚴(yán)查重處。數(shù)據(jù)顯示，一年來，共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)220家次，處罰責(zé)任人333人次，罰沒金額突破1億元。

普惠金融其實(shí)是解決信貸的可獲得性問題。王俊壽認(rèn)為，如果一味地按照傳統(tǒng)的信貸分析，大都是在二手或是經(jīng)過加工的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進(jìn)行分析，失真的概率很高。因此，山東銀保監(jiān)局搭建了銀稅互動(dòng)融資平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀行與稅務(wù)部門信息互聯(lián)互通。稅務(wù)部門推送的企業(yè)信用涵蓋A、B、C、D各個(gè)等級(jí)，涉稅信息100多項(xiàng)，納稅信息因可信度高，大大提高了銀行授信決策質(zhì)量和效率。

山東銀保監(jiān)局還針對(duì)小微企業(yè)“轉(zhuǎn)貸”問題，引導(dǎo)銀行加大續(xù)貸政策落實(shí)力度。據(jù)王俊壽介紹，山東銀保監(jiān)局指導(dǎo)建立白名單制度，由省工信廳等部門定期推送優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)審慎篩選形成本機(jī)構(gòu)白名單。對(duì)于本金形成不良的，財(cái)政給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

截至2018年末，轄區(qū)單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)22.26%，高于各項(xiàng)貸款增速13.01個(gè)百分點(diǎn)，貸款戶數(shù)較年初增長(zhǎng)24.26%。貸款平均利率6.42%，較一季度下降0.66個(gè)百分點(diǎn)，整體實(shí)現(xiàn)了“兩增兩控”考核目標(biāo)。

建立逐級(jí)信用風(fēng)險(xiǎn)庫

山東經(jīng)濟(jì)也被稱作“大象經(jīng)濟(jì)”，其轄內(nèi)的企業(yè)多是涉足傳統(tǒng)制造業(yè)的大型企業(yè)，近年來接連爆出大型民企債務(wù)危機(jī)問題，也顯示出企業(yè)互?；ヂ?lián)問題嚴(yán)重。

因此，山東銀保監(jiān)局也在多措并舉化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)王俊壽介紹，山東銀保監(jiān)局對(duì)轄區(qū)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，按照區(qū)域、客戶、行業(yè)等多個(gè)維度，建立了逐級(jí)的信用風(fēng)險(xiǎn)庫，實(shí)施臺(tái)賬管理，按照一企一策的原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解和處置，摸索出了一條山東特色的處置擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的路子來。

具體來說，以債權(quán)人委員會(huì)為抓手，將民營(yíng)企業(yè)債委會(huì)劃分為正常類、關(guān)注類、化解類、處置類四類。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，依托債權(quán)人委員會(huì)，分類采取處置措施，累計(jì)弱化風(fēng)險(xiǎn)金額1947億元。針對(duì)互聯(lián)互保風(fēng)險(xiǎn)，探索出10種化解模式，與兩年前相比，目前轄區(qū)企業(yè)貸款中保證類貸款占比下降了3.5個(gè)百分點(diǎn)，涉（擔(dān)保）圈企業(yè)數(shù)量下降了12.6%，占對(duì)公授信客戶的比例下降了4.5個(gè)百分點(diǎn)。

“我們既不允許出現(xiàn)無緣無故的斷貸、壓貸、抽貸的單邊行動(dòng)，同時(shí)也道義提示相關(guān)企業(yè)，借債還錢天經(jīng)地義，有借有還，再借不難，要聚焦實(shí)業(yè)，做實(shí)主業(yè)?！蓖蹩鄯Q。