貴州銀監(jiān)局怒了。

12月14日，貴州銀監(jiān)局一天內(nèi)開了9張罰單，除了2張分別開給華夏銀行和貴陽(yáng)農(nóng)商行，剩下的7張全部飛向了中西部第一家A股上市城商行——貴陽(yáng)銀行（601997，SH）。

券商中國(guó)記者注意到，貴陽(yáng)銀監(jiān)局此番對(duì)貴陽(yáng)銀行的處罰不可謂不嚴(yán)厲，除了貴陽(yáng)銀行自身被罰90萬(wàn)元，旗下雙龍航空港支行、南明支行及相關(guān)支行人員，投行部總經(jīng)理、信用卡部總經(jīng)理以及科技事業(yè)部副總經(jīng)理均被罰了一遍，累計(jì)處罰達(dá)到165萬(wàn)元。

近年來，貴陽(yáng)銀行的發(fā)展速度可謂上市城商行中的佼佼者，尤其是表內(nèi)非標(biāo)投放較多，推動(dòng)其規(guī)模以每年千億元速度迅速擴(kuò)張。

不過，貴陽(yáng)銀行此次被監(jiān)管處罰正包含對(duì)其業(yè)績(jī)有功的非標(biāo)領(lǐng)域，銀監(jiān)處罰案由包括自有資金通過投資資管計(jì)劃和私募股權(quán)基金等通道向企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資、為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提供回購(gòu)承諾等。

9張罰單貴陽(yáng)銀行認(rèn)領(lǐng)7張

銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的形勢(shì)仍然在持續(xù)。

12月14日，銀監(jiān)會(huì)貴州監(jiān)管局發(fā)布了9張針對(duì)銀行的罰單，但處罰主體只有3家銀行——華夏銀行、貴陽(yáng)農(nóng)商行和貴陽(yáng)銀行。

其中，華夏銀行貴陽(yáng)分行因?yàn)椤斑`規(guī)發(fā)放委托貸款、協(xié)議約定以貸轉(zhuǎn)存”，被罰款50萬(wàn)元；

貴陽(yáng)農(nóng)商行白云支行沙雷因?yàn)椤安划?dāng)?shù)美?、為相關(guān)貸款發(fā)放提供便利”，被終身禁業(yè)。

但這批罰單，主角是貴陽(yáng)銀行，該行收到的罰單多達(dá)7張。

券商中國(guó)記者注意到，從處罰主體來說，貴陽(yáng)銀行受罰的主要是：貴陽(yáng)銀行總行、貴陽(yáng)銀行總行3個(gè)部門總經(jīng)理或副總經(jīng)理、支行及支行相關(guān)人員。

首先，貴陽(yáng)銀行總行主要違法違規(guī)案由是：

1）?自有資金通過投資資管計(jì)劃和私募股權(quán)基金等通道向企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資

就這部分來說，券商中國(guó)記者注意到，《商業(yè)銀行法》第四十三條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”該條規(guī)定之立法目的是確立金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，避免出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融資本過度控制實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情形。

因此，一直以來，商業(yè)銀行直接對(duì)外進(jìn)行股權(quán)投資方式是受限制的，從而想到通道模式，即通過資管計(jì)劃和私募基金等通道投資于目標(biāo)企業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境下，強(qiáng)調(diào)去通道化和穿透式監(jiān)管，若穿透后發(fā)現(xiàn)是銀行自有資金，肯定面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2）?為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提供回購(gòu)承諾??

券商中國(guó)記者注意到，貴陽(yáng)銀行所觸犯的違規(guī)行為亦是行業(yè)內(nèi)老問題，早在2013年3月，原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2013】8號(hào)通知，即8號(hào)文）就曾規(guī)定，“商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾?！?/p>

3）?開辦新業(yè)務(wù)未堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先??

券商中國(guó)記者注意到，對(duì)貴陽(yáng)銀行開辦新業(yè)務(wù)未堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先的審慎性原則，主要指該行信用卡現(xiàn)金分期資金違規(guī)流入了股市和房市。

由此，因?yàn)樯鲜鋈?xiàng)違法違規(guī)行為，貴陽(yáng)銀行被罰款90萬(wàn)元。這還沒完，相關(guān)違法違規(guī)行為直接追究到人，上述三項(xiàng)違法行為直接對(duì)應(yīng)的三個(gè)銀行部門總，即科技事業(yè)部副總經(jīng)理、投資銀行部總經(jīng)理和信用卡部總經(jīng)理個(gè)人均被罰款5萬(wàn)元。

其次，針對(duì)貴陽(yáng)銀行旗下支行主要處罰包括：

1）貴陽(yáng)銀行股份有限公司雙龍航空港支行，因?yàn)椤鞍l(fā)放虛假個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款”被罰款30萬(wàn)元，而雙龍航空港支行副行長(zhǎng)因?yàn)樨?fù)有直接責(zé)任被除以警告處分。

2）貴陽(yáng)銀行股份有限公司南明支行，因?yàn)椤皞€(gè)人消費(fèi)貸款流入股市、房市”被罰款30萬(wàn)元。

規(guī)模擴(kuò)張與凈利潤(rùn)增速放緩

此前，貴陽(yáng)銀行以高增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)和快速的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，在城商行中表現(xiàn)出色。

今年以來，貴陽(yáng)銀行主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，壓降相對(duì)高收益的非標(biāo)資產(chǎn)，凈利增速和規(guī)模擴(kuò)張速度均有所放緩。

數(shù)據(jù)顯示，2015年至2017年各個(gè)報(bào)告期末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額分別為2381.97億、3722.53億、4641.06億，增幅分別達(dá)52.6%、56.28%、24.67%，幾乎實(shí)現(xiàn)一年資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張1000億元的規(guī)模。

截至今年三季度末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額4919.6億元，較年初僅增長(zhǎng)6%，“這與過去幾年資產(chǎn)規(guī)模的高增速形成鮮明對(duì)比，資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張顯著放緩。”天風(fēng)證券分析師廖志明在研報(bào)中表示。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，2017年，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入124.77億元，同比增長(zhǎng)22.82%，凈利潤(rùn)45.31億元，同比增長(zhǎng)23.98%，業(yè)績(jī)?cè)鏊僭贏股上市銀行中位居前列。

然而，進(jìn)入2018年，貴陽(yáng)銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊僖卜啪徚?。今年前三季度，該行?shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入91.25億元，同比增長(zhǎng)1.66%；凈利潤(rùn)37.34億元，同比增長(zhǎng)17.14%；不良貸款率1.46%，較年初上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。

分拆成三個(gè)單獨(dú)季度來看，今年第一季度、第二季度和第三季度分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入32.32億、28.09億、30.83億，同比增長(zhǎng)11.72%、0.79%、-6.43%；凈利潤(rùn)分別為11.6億、11.19億、14.55億，同比增長(zhǎng)19.95%、19.62%、13.23%。

可見，第三季度貴陽(yáng)銀行業(yè)績(jī)?cè)龇啾扔谄渌径染兴啪?，營(yíng)業(yè)收入部分甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

華泰證券分析師沈娟認(rèn)為，貴陽(yáng)銀行利潤(rùn)增速下行主要受兩方面影響，一方面是資本壓力較大，資產(chǎn)規(guī)模同比增速下降13.63%；另一方面，加大了資產(chǎn)端結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，表內(nèi)非標(biāo)資產(chǎn)壓降較快，對(duì)生息資產(chǎn)收益率形成壓制。

實(shí)際上，貴陽(yáng)銀行近年來發(fā)展中，就呈現(xiàn)出表內(nèi)非標(biāo)投放較多的特點(diǎn)，資產(chǎn)主要配置在投資類資產(chǎn)上，在監(jiān)管呼吁“回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”背景下，貴陽(yáng)銀行也在逐步壓縮尤其是應(yīng)收款項(xiàng)類的投資規(guī)模。

數(shù)據(jù)顯示，在該行資產(chǎn)端，今年第二季度末，貴陽(yáng)銀行的應(yīng)收款類投資1165.23億元，占比24.41%，“這一指標(biāo)高居上市城商行的首位?！鄙蚓瓯硎尽?/p>

今年三季度末，在該行資產(chǎn)端，該行應(yīng)收款項(xiàng)類投資1000.91億元，占比20.35%，這意味著，三季度應(yīng)收款項(xiàng)類投資占比下降4.06個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，第三季度末，在資產(chǎn)端，貴陽(yáng)銀行的貸款額達(dá)到1546.91億元，同比增長(zhǎng)36%。

沈娟表示，貴陽(yáng)銀行表內(nèi)非標(biāo)資產(chǎn)壓降較快，貸款規(guī)模大幅增加而應(yīng)收款類投資下降，“雖然短期內(nèi)壓制了息差，但是符合回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的導(dǎo)向，有利于銀行長(zhǎng)期轉(zhuǎn)型發(fā)展?！?/p>

原標(biāo)題：貴州銀監(jiān)局1天開7張罰單給貴陽(yáng)銀行，立大功助推業(yè)績(jī)的非標(biāo)業(yè)務(wù)中招了