第十五屆中國國際金融論壇于2018年12月15日-16日在上海召開，主題為：現(xiàn)代金融體系構建服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，全國政協(xié)委員、國務院參事室金融中心研究員、原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮出席并演講。

全國政協(xié)委員、國務院參事室金融中心研究員、原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮

其表示金融脫離實體經(jīng)濟將會形成巨大風險，所以防范風險的過程中，很重要的觀察是金融機構當中服務實體經(jīng)濟做出了多大的貢獻。當前金融偏離實地經(jīng)濟主要有這幾種表現(xiàn)：

一是金融的服務效率偏低，二是中小微企業(yè)融資難、融資貴，三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，同質(zhì)化比較嚴重。此外，還有金融脫實向虛的問題。

周延禮認為，要推動金融業(yè)更好的服務于金融消費者，首先要堅持金融科技有助于提高金融服務的可得性。此外，金融科技要有助于金融服務更加多樣化、定制化，不斷滿足廣大金融消費者的需求。

以下為演講實錄：

各位領導、各位來賓，女士們、先生們：

大家上午好！今天非常高興來上海參加第十五屆中國國際金融論壇。這個論壇已經(jīng)舉辦了十五年，論壇的舉辦在推動上海國際金融中心建設方面做出了積極貢獻，特別是傳遞了一些新的理念、新的思路、新的做法以及新的商業(yè)模式，對上海國際金融中心建設起到極大的推動作用。

我今天也利用這個機會，和大家分享一下“科技賦能金融發(fā)展的機遇和挑戰(zhàn)”的內(nèi)容。大家知道，金融科技這幾年在全球興起，從美國、歐洲一直到中國。這幾年，中國在推動金融科技發(fā)展方面做了巨大的努力，特別是一些投資機構、科技機構，在這些方面大力投入，推動了金融科技快速發(fā)展，特別是在應用層面，金融科技在構建世界金融秩序方面大有可為，并且已經(jīng)做出了突出貢獻。

金融業(yè)服務全球經(jīng)濟發(fā)展，特別是金融科技已經(jīng)納入“一帶一路”建設的范圍，成為金融業(yè)服務“一帶一路”的有力抓手。金融科技應用范圍已經(jīng)擴大到整個歐亞大陸，甚至擴大到拉美地區(qū)。中國已經(jīng)和110多個國家和國際組織簽訂了合作協(xié)議，這得益于習近平總書記2018年在博鰲亞洲論壇和上海國際進口博覽會向全世界做出的莊嚴承諾。

大家知道，總書記在首屆上海進口博覽會上對上海提出了三項重點要求，特別是在長三角建設過程當中要起排頭兵、領頭羊、橋頭堡的作用。我相信隨著國家的一系列支持上海國際金融中心建設的政策逐步落地，將會加大金融業(yè)在服務上海經(jīng)濟建設方面發(fā)揮巨大作用。我想上海是一個國際化大都市，政策的逐步落地，催生了大量的跨境投資、貿(mào)易結(jié)算、貨幣流通等金融方面的需求，將來對全球的金融秩序、金融市場、金融發(fā)展，都會產(chǎn)生重大影響。

金融科技在構建世界金融秩序中能夠做哪些事情呢？我想從以下幾個方面做一下分析，因為金融科技是金融+科技，以前我們叫“互聯(lián)網(wǎng)+”，現(xiàn)在應該強調(diào)的是“+互聯(lián)網(wǎng)”?！敖鹑?科技”對金融服務實體經(jīng)濟、服務社會發(fā)展、服務金融消費者需求方面如虎添翼，特別是支付結(jié)算、電子貨幣、網(wǎng)絡借貸、智能投顧、智能合同等幾個方面都發(fā)揮了很大作用。在全球范圍內(nèi)，我們可以看到，中國的金融科技在電子支付規(guī)模方面占世界50%以上；在互聯(lián)網(wǎng)信貸規(guī)模方面占世界75%以上；在全球的十大具有創(chuàng)新力的金融科技公司當中，中國占據(jù)了50%。也就是世界金融科技公司的前十位，中國有五席。中國的金融科技已對全球的金融秩序、金融發(fā)展做出突出的貢獻。我們可以看到，貢獻了中國的科技發(fā)展，貢獻了中國的智慧和中國方案，同時引導世界金融秩序創(chuàng)新發(fā)展，我們也做出了中國金融科技應有的貢獻。

金融科技在服務實體經(jīng)濟中都有哪些具體貢獻呢？我們可以從理論的角度來做一分析。金融和實體經(jīng)濟是共融共生的，金融的發(fā)展不是單獨的，一定要依附于實體經(jīng)濟的發(fā)展，金融科技才可以得到發(fā)展。也就是說，金融是實體經(jīng)濟的血脈，實體經(jīng)濟是金融的根基。所以為實體經(jīng)濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。

我的觀點是金融脫離實體經(jīng)濟將會形成巨大的風險，所以防范風險過程中，很重要的是，我們的金融機構服務實體經(jīng)濟方面做出了多大的貢獻？那么，當前金融偏離實體經(jīng)濟有哪幾種表現(xiàn)呢？

第一，金融的服務效率偏低。主要是在傳統(tǒng)的金融服務中表現(xiàn)的比較突出。但隨著金融科技的廣泛應用之后，在這方面得到了極大改善。金融的普惠性也得到了應有的體現(xiàn)，金融消費者個人體驗的效果，應該說是非常明顯的。

第二，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。金融科技廣泛應用之后，也會發(fā)揮更大的作用，也是重要的工具之一。前一段時間，個人也受國務院金融委的委托到地方做金融服務的督導和調(diào)研?，F(xiàn)在看來，金融科技應用比較好的，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題發(fā)揮作用的效果就是好的。下一步，我們要進一步總結(jié)歸納，針對小微企業(yè)、民營經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮金融科技作用。我們要深入研究，提出一些有效的措施，促進金融科技轉(zhuǎn)型升級，更好的服務民營經(jīng)濟和小微企業(yè)的發(fā)展。

第三，金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題。金融產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴重，一個產(chǎn)品打天下，現(xiàn)在做不到一企一策。未來我們廣泛的應用金融科技之后，可以有效的實現(xiàn)普惠性、針對性、精準性，可以解決金融產(chǎn)品的同質(zhì)化問題。

另外，還有一個領域，脫實向虛。金融科技沒有廣泛應用之前，存在的問題是比較多的。比如金融資源、體內(nèi)循環(huán)比較多，形成的金融總量相當巨大。這段時間經(jīng)過監(jiān)管部門的具體要求，金融機構逐步并表，把表外的業(yè)務逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橛行У慕鹑谫Y源，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，逐步改變了脫實向虛的金融資源配制，體現(xiàn)了金融為實體經(jīng)濟服務的效果。

金融服務下一步應該怎么考慮？怎么樣發(fā)揮金融科技的作用？我想任何企業(yè)、任何個人，在享受金融服務方面應該是平等的，應該是普惠的。要推動金融業(yè)更好的服務于金融消費者的需求，首先要堅持金融科技是有助于提高金融服務的可得性，不管是企業(yè)也好、個人也好，都要同等享受金融服務，在這點上，中國人民銀行有一些明確的要求。金融消費者能夠?qū)鹑诘目傻眯杂幸粋€新的感覺、新的提高。這方面我們希望金融科技的應用、開發(fā)能夠在金融的服務效率、服務品種、服務方式、服務可得性上有一個大幅的提高。金融科技的應用有助于擴大金融服務的覆蓋面，讓金融服務不受地域和區(qū)域的限制。所以，我們要廣泛應用金融科技，現(xiàn)在也趕上了一個“互聯(lián)網(wǎng)+”的好時期，通過通訊技術作為一個平臺，充分利用金融科技覆蓋面比較廣，運行速度比較快，甚至提高普惠性這方面效果比較好的特點，做好金融服務，在服務廣大金融消費者方面能夠有實質(zhì)性的提高。

未來，金融科技要有助于金融服務更加多樣化、定制化，就像量體裁衣一樣，不斷滿足廣大金融消費者的不同需求。首先要有場景服務的深入研究，要根據(jù)金融消費者的場景需求，開發(fā)產(chǎn)品。根據(jù)農(nóng)村、企業(yè)、零售商、網(wǎng)上銷售等不同場景需求發(fā)揮金融科技的作用，滿足人們不同場景下的金融需求。

大家知道，2017全國金融工作會議特別強調(diào)，防范發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融監(jiān)管和金融工作的永恒主題。金融天然的一個職責就是要做好風險管理，我們要把主動的防范和化解系統(tǒng)性金融風險放在首位。現(xiàn)在面臨的金融風險我們也不可低估。第一個風險，互聯(lián)網(wǎng)支付；第二個風險，金融銷售領域；第三個風險，互聯(lián)網(wǎng)保險；第四個風險，網(wǎng)絡借貸；第五個風險，股權眾籌融資，第六個是互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融，實踐中或多或少都會有這樣那樣的風險。

我就說說互聯(lián)網(wǎng)保險這個領域的金融風險。對金融消費者、保險消費者，個人信息安全、個人信息隱私的保護至關重要，有的不規(guī)范操作，可能會對金融消費者帶來這樣和那樣的問題。還有一些金融機構，甚至有一些網(wǎng)貸機構，利用平臺優(yōu)勢，不是做撮合性的中介，而是做了信用中介，積聚資金池，遇到一些市場風險，就會出現(xiàn)一些極端的做法。比如說卷款潛逃。我們要按照2017年全國金融工作會議的要求，在加強風險管控、防范風險，特別是化解P2P風險方面加強研究。未來，在信息科技+金融方面，我們要多做一些研究，防范好風險，使金融更好的服務實體經(jīng)濟發(fā)展，讓廣大的金融消費者有一個良好的金融體驗。

作為金融機構，首先要確保金融科技創(chuàng)新帶來的各類風險能夠在可管、可控、可承受的范圍之內(nèi)。引進金融科技的時候，要立足于防范風險的角度，提高金融服務的深度和廣度。系統(tǒng)性風險的形成與發(fā)展，情況也是越來越復雜，風險的表現(xiàn)形式也是越來越多樣。特別是風險交叉?zhèn)鬟f速度也越來越快，比如說，科技企業(yè)傳到基礎設施領域，基礎設施領域又傳到金融，金融反過來又對其他行業(yè)的風險進行傳遞，都會產(chǎn)生一些負面影響。所以，在這里要給監(jiān)管科技提出一些要求，要發(fā)充分揮監(jiān)管科技的作用。我們說，要讓監(jiān)管真正長上科技的牙齒，也就是要用科技手段來防范和化解風險，提高風險預警能力和風險防范水平，精準的進行風險監(jiān)管。

我今天要講的就這么多，非常感謝大家聆聽，也預祝第十五屆中國國際金融論壇能夠取得圓滿成功，謝謝大家！