城商行是服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)的主力軍。如何支持小微企業(yè)融資?是市場對其持續(xù)關(guān)注的熱點(diǎn)話題。上證報統(tǒng)計三季度業(yè)績報告發(fā)現(xiàn),上市城商行均加大了信貸資源投放,增速高于往年,符合政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向。

雖然三季報中并未披露小微投放的具體額度,但從財報相關(guān)信息可以看出,支持小微企業(yè)成為城商行信貸傾斜的重點(diǎn)方向。

5家城商行貸款增速超兩成

今年前三季度,銀行的貸款增速讓人眼前一亮。Wind統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,與2017年底相比,A股28家上市銀行今年前三季度的平均貸款增速為15.02%,高于去年同期11.61%的增速。其中,5家城商行的貸款增幅超過20%。截至三季度末,南京銀行、杭州銀行、上海銀行、長沙銀行以及貴陽銀行這5家城商行的貸款增幅分別為20.05%、22.29%、25.22%、26.57%及27.95%。

去年同期,上市城商行中只有長沙銀行的三季度貸款增速超過20%。

不僅增速加快,城商行的信貸資產(chǎn)比重也進(jìn)一步上升。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至三季度末,10家上市城商行的貸款占據(jù)總資產(chǎn)的比重平均為39.21%,較2017年底提升了4.17個百分點(diǎn)。

從貸款增幅最大的貴陽銀行看,該行大幅傾斜信貸資源。截至9月30日,貴陽銀行對公貸款余額1224.37億元,較年初增長30.78%。其中普惠金融貸款余額156.51億元,占據(jù)對公貸款余額的12.78%。

上海銀行通過供應(yīng)鏈金融解決中小企業(yè)融資難“痛點(diǎn)”。截至9月30日,該行供應(yīng)鏈金融貸款投放金額309.00億元,同比增長72.22%。

城商行擔(dān)當(dāng)小微服務(wù)“尖兵”

“小微活,就業(yè)旺,經(jīng)濟(jì)興”,在過去的三個季度,為了有效支持中小微企業(yè)的發(fā)展,央行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門出臺了一系列鼓勵銀行放貸的政策。

從小微貸款的比重來看,城商行小微企業(yè)貸款占據(jù)公司貸款的比重要高于大行。

“大行有資金成本的優(yōu)勢,具備了貸款定價的空間,但是小微企業(yè)客戶在大行客戶中的比重較低。按照大的統(tǒng)計口徑,江蘇銀行小微企業(yè)貸款占比超過60%,很大的信貸資源投放到了小微企業(yè)?！苯K銀行某相關(guān)人士表示。

從具體數(shù)據(jù)看,上半年江蘇銀行小微企業(yè)貸款余額3505億元,在全部貸款余額中占比42.27%,小企業(yè)在對公貸款中占比高達(dá)65%。

一方面,城商行要堅守“服務(wù)小微”的定位;另一方面,也要平衡成本和風(fēng)險。

“央行支持中小微企業(yè)的力度很大,這一系列政策都是監(jiān)管部門堅決態(tài)度的體現(xiàn),銀行也在推進(jìn)服務(wù)小微企業(yè)的進(jìn)度。我們現(xiàn)在對大中小企業(yè)一視同仁,不會只偏向大企業(yè)?！绷硪晃蝗A東地區(qū)某城商行風(fēng)險部人士認(rèn)為,小微企業(yè)與風(fēng)險高,兩者之間不能畫等號。

“其實(shí),可以通過產(chǎn)品創(chuàng)新、外圍數(shù)據(jù)以及通過銀行專業(yè)化的管理,找到一些真正的有資金需求、用途合規(guī)、風(fēng)險可控的企業(yè)?！鄙鲜鲲L(fēng)險部人士表示。

總體來看,銀行信貸投放小微的效果是“活水細(xì)流”。截至9月末,普惠口徑小微貸款同比增長18.1%,比全部貸款的平均增速高約5個百分點(diǎn);今年前三季度普惠口徑的小微貸款增加約9600億元,增量相當(dāng)于去年全年的1.6倍。