原標題：“國家隊”強勢亮相！提升國民財經(jīng)素養(yǎng)，看“它”的

從專家學者到普通百姓，談到理財，總會說上一句“你不理財，財不理你”。但你真的會理財嗎？究竟應(yīng)該如何理財？

10月18日，國民財經(jīng)素養(yǎng)教育研討會暨財商APP上線發(fā)布會在北京召開。多位財經(jīng)界重量級嘉賓出席并做了精彩演講。關(guān)于“理財”“財經(jīng)素養(yǎng)”等熱門話題，他們有著怎樣的思考？

會議現(xiàn)場，在各位嘉賓的共同見證下，“財商”平臺舉行了上線發(fā)布儀式。

? ? ? ?投?；?、華商基金、中融基金、建信基金、中德證券、智策天下、金泰和亞、中南博集天卷、新華出版社、財商時代、小司文化、金石財策、北京第二外國語大學國際商學院等企業(yè)正式入駐財商。

中國財富傳媒集團黨委書記、董事長、總裁葛瑋：

借助“財商”平臺可以隨時隨地約見“財富”

葛瑋在致辭中指出，作為國內(nèi)專業(yè)、權(quán)威的現(xiàn)代財經(jīng)傳媒集團，提升國民財經(jīng)素養(yǎng)既是責任，也是追求。中國財富網(wǎng)歷時一年時間研究、論證、開發(fā)、測試，正式推出財商 APP，目的就是打造出大眾化、互動化、信息化的知識分享平臺，讓金融機構(gòu)與投資者頻繁交流互動，讓公眾利用閑暇掌握金融知識，持續(xù)不斷地提高財經(jīng)素養(yǎng)。

如是金融研究院院長、首席經(jīng)濟學家，原民生證券副總裁、研究院院長管清友：

專業(yè)金融知識產(chǎn)品處于消費升級之中

管清友說，財經(jīng)金融領(lǐng)域的知識消費其實是在升級的。當前金融知識產(chǎn)品有兩大供給趨勢，一是從過去的個體化、泛化過渡到機構(gòu)化、專業(yè)化和市場化；二是知識付費開啟了新零售模式。

“消費升級的動力催生了知識分享、知識付費和知識服務(wù)的模式，而這種模式本身也在迭代?！惫芮逵驯硎?。

中央財經(jīng)大學教授、金融法研究所所長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長、國際金融論壇互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任黃震：

當前財經(jīng)素養(yǎng)面臨三大挑戰(zhàn)

黃震指出，當前國民財經(jīng)素養(yǎng)還面臨著數(shù)字鴻溝、風險陷阱和責任趨勢三方面的挑戰(zhàn)，啟蒙金融，適應(yīng)科技，切實依法，形成權(quán)責匹配的意識形態(tài)才能回避風險挑戰(zhàn)所帶來的危害。

“對于投資者來說，第一要補充風險意識；第二要注意義務(wù)，投資以后要持續(xù)跟進和了解；第三是講究誠實信用，樹立契約精神；第四是以合法的方式尋求救濟，通過法律途徑解決糾紛?！秉S震說。

北京師范大學財經(jīng)素養(yǎng)教育研究中心主任、經(jīng)濟與工商管理學院市場營銷系主任蘇凇：

提升財經(jīng)素養(yǎng) 讓國民學會資源管理

蘇凇給大家舉了個例子：某國家很多低收入人群存不下錢，生活狀況比較糟糕。當?shù)卣n題組想知道：到底是真存不下來還是沒有形成習慣？于是分成三個小組做了實驗，第一組是沒有控制組，第二組是發(fā)一個信封，告訴他們工資發(fā)了后存在信封里，第三組是發(fā)了兩個信封，分別貼上老婆、孩子的照片。三個月后結(jié)果大不同，實驗發(fā)現(xiàn)有信封比沒信封人存下更多的錢，有孩子照片信封的人比沒有的多。蘇凇說，這就是一個很簡單的行為干預(yù)，產(chǎn)生了不同的效果。

中國科協(xié)培訓和人才服務(wù)中心主任、書記辛兵

“智富”是致富的前提

辛兵認為，“智富”是致富的前提，只有掌握更多的知識和技能，具有創(chuàng)新能力的人和具有高素質(zhì)人才的機構(gòu)，才能創(chuàng)造更多的社會價值。

“金融作為經(jīng)濟體系的運行核心，金融科技快速發(fā)展,使得金融服務(wù)在時間、空間和范圍上不斷的拓展,并對金融市場產(chǎn)生重大影響,在這樣的背景下,金融的發(fā)展越來越離不開人才的支撐,尤其是能夠應(yīng)對日益全球化,日益復雜的財經(jīng)人才?！毙帘f。

《中國高校科技》總編輯、國家教育行政學院教授、原教育部科技發(fā)展中心主任李志民：

教育領(lǐng)域?qū)⑦M入互為師生的時代

李志民認為，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用下，教育領(lǐng)域?qū)⑦M入互為師生的時代。人類社會很快就要進入信息社會，信息社會的教育形態(tài)將是大規(guī)模的平臺，人們可以自選教學的內(nèi)容。學習途徑和方法多了，怎樣讓學生能夠利用碎片化的時間學習系統(tǒng)的知識，是當前教育系統(tǒng)面臨的問題。

中國財政科學研究院副院長傅志華：

要培養(yǎng)國民納稅意識、參與意識和風險防范意識

傅志華表示，現(xiàn)代財政制度的建設(shè)與我們的國民素養(yǎng)的教育有直接關(guān)系，這體現(xiàn)在我們要培養(yǎng)國民的納稅意識、參與意識和風險防范意識。

現(xiàn)在的投資者，個人理財風險意識淡薄。個人的風險一旦聚集到一定的程度，形成普遍的風險，就會形成公共事件。所以提高國民的財經(jīng)素養(yǎng)，作為財政部門來說也是非?？粗氐囊粋€工作。

中國證券投資者保護基金有限責任公司副董事長劉慧蘭：

重視財商素養(yǎng)教育 服務(wù)多層次資本市場發(fā)展

劉慧蘭說，當前國民對財富管理的美好需求，與匱乏的財經(jīng)知識和財經(jīng)素養(yǎng)之間的不平衡問題日益凸顯，財經(jīng)素養(yǎng)教育日益得到重視，而此次發(fā)布會則為進一步構(gòu)建科學系統(tǒng)的國民財經(jīng)素養(yǎng)教育獻計獻策。下一步，投?；鸸具€將進一步與有利于投資者保護和投資者教育的各方開展合作，不斷提高國民的財經(jīng)素養(yǎng)，以滿足人們?nèi)找嬖鲩L財富管理的需要。

小司文化董事長司書甲：

當前大家對財經(jīng)知識的匱乏比我們想得嚴重

司書甲認為，大家對財經(jīng)知識的缺乏程度比我們想得要嚴重。從社會層面要正視這個問題，根源之一可能是過去30、40年發(fā)展得太快，對于財商方面的缺失，是我們要承受的問題。

最容易上當受騙的客戶不是那些完全不了解投資的用戶，而是覺得自己了解的那些人。“你覺得自己理解的時候，反而更容易上當受騙?！?司書甲說。

借助“財商”平臺可以隨時隨地約見“財富”

——葛瑋在國民財經(jīng)素養(yǎng)教育研討會暨財商APP上線發(fā)布會上的致辭

改革開放 40 年來，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，人民群眾生活水平顯著提高。國民財富擁有量大幅提升，全國居民凈存款達 26 萬億，資管行業(yè)的資產(chǎn)達 114 萬億，股票市場價值 44萬億元。有 3—4 億人進入中等收入階層。這種背景下，人們財富管理意識、投資意愿增強，希望在勞動報酬收入之外，能夠擁有更多的財產(chǎn)性收入。

黨的十九大報告指出，我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。金融領(lǐng)域也有諸多表現(xiàn)。從需求端來說，人們投資理財、管理財富的強烈愿望與自身財經(jīng)素養(yǎng)、理財能力低下之間存在嚴重不平衡；從供給端來說,金融市場快速發(fā)展，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，金融技術(shù)日新月異，與金融產(chǎn)品消費者、投資者教育不充分之間存在巨大落差。資管新規(guī)打破“剛性兌付”，金融機構(gòu)的“資產(chǎn)荒”與投資者的“理財慌”的矛盾更加突出。

財經(jīng)素養(yǎng)薄弱，已經(jīng)影響個人生活質(zhì)量和家庭幸福，影響經(jīng)濟發(fā)展、社會和諧，在一些地方甚至成為防范金融系統(tǒng)性風險的重要因素。由于財經(jīng)素養(yǎng)不足，許多投資人對各種投資產(chǎn)品知之不多知之不深，沒有相應(yīng)的鑒別力、判斷力，盲目投資、沖動投資屢見不鮮。不少人把投資理財當成“買菜做飯”，沒有意識到這是專業(yè)人干的專業(yè)事。我國 A 股市場 1.2 億投資帳戶，90%以上為中小投資“散戶”；大量散戶抱有賺快錢投機心態(tài)，短線炒作，追漲殺跌。歐美國家大多數(shù)人明白，炒股是專業(yè)人的事，通過購買基金繞道入市，讓機構(gòu)投資者操作，美國散戶交易僅占 11%。由于財經(jīng)素養(yǎng)不足，給各種集資詐騙、非法傳銷、金融騙局等提供溫床。全國非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，涉案數(shù)額不斷攀升，集資參與人數(shù)量和規(guī)模不斷增大。2017 年全國新發(fā)涉嫌非法集資案件 5052 起，涉案金額 1795.5 億元。這些形式各異的金融騙局給社會穩(wěn)定、人民群眾家庭生活幸福，造成巨大危害。

近年來，政府高度重視投資者教育工作。黨中央、國務(wù)院明確要求加強投資者教育，引導投資者培育理性投資理念，自擔風險，自負盈虧，提高風險意識和自我保護能力。監(jiān)管部門加大工作力度，一批投資者教育基地掛牌運行。各類金融機構(gòu)、市場機構(gòu)利用自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，通過營業(yè)網(wǎng)點、服務(wù)窗口、所屬網(wǎng)站等渠道，通過安排投資者參加培訓、調(diào)研、參觀、講座等形式，普及相關(guān)知識。銀行教如何買理財產(chǎn)品，券商教如何炒股，期貨公司教如何炒期貨，保險公司教如何買保險，等等?？偟膩砜?，這些實操性的短暫教育是必要的，同時也存在許多不足。比如，教育內(nèi)容相對單薄，大量知識支離破碎，無法提供系統(tǒng)而正確的家庭理財之道；教育形式比較簡單，大都知識快餐，急功近利；傳播范圍不大，影響人群有限，等等。

作為國內(nèi)專業(yè)、權(quán)威的現(xiàn)代財經(jīng)傳媒集團，提升國民財經(jīng)素養(yǎng)既是我們的責任，也是我們的追求。中國財富網(wǎng)歷時一年時間研究、論證、開發(fā)、測試，今天正式推出財商 APP，目的就是打造出大眾化、互動化、信息化的知識分享平臺，讓金融機構(gòu)與投資者頻繁交流互動，讓公眾利用閑暇掌握金融知識，持續(xù)不斷地提高財經(jīng)素養(yǎng)。

平臺以大量普通人喜愛的音頻、視頻、直播、游戲、動漫、繪本等形式，傳播投資理念，普及金融知識，讓人們在愉悅中受到啟迪。借助這一平臺可以學深悟透理財之道。

平臺使用移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云技術(shù)等，把知識數(shù)據(jù)庫信息化、移動化，讓人們可以方便快捷地搜索、使用、存儲、評價相關(guān)內(nèi)容。借助這一平臺可以隨時隨地約見“財富”。

平臺匯聚各方面財經(jīng)專家、理財大咖，提供不同層級、深度、類型的財經(jīng)知識，既有普通人、青少年的啟蒙內(nèi)容，也有行業(yè)培訓的專業(yè)知識，讓人們在知識大海中遨游提升。借助這一平臺可以修煉提高成為高手。

歐美國家的家庭理財，大多是由理財顧問或?qū)I(yè)經(jīng)紀人指導完成的。財商平臺面向?qū)I(yè)人士開放。我們盼望金融機構(gòu)、專業(yè)人士積極參與，傳播財富管理的知識、規(guī)律，分析國內(nèi)外市場趨勢，幫助人們樹立理性、長遠、從容、快樂的理財觀，共同打造金融行業(yè)集中的、一站式、互動化的投資者教育平臺。目前，全世界有 50 多個國家把金融教育納入國民教育體系，國內(nèi)一些地方也已經(jīng)開展這方面的探索。我們愿意與高校、中小學合作，線上結(jié)合線下，為廣大青少年提供基礎(chǔ)性、綜合性、全媒體的財經(jīng)校外課堂。技術(shù)發(fā)展將讓信息傳播、知識分享插上翅膀，我們將主動運用人工智能等新技術(shù)，開發(fā)智能投顧咨詢，為廣大用戶提供既權(quán)威、專業(yè)又生動、有趣的財經(jīng)知識平臺。

讓我們攜起手來,為提升國民財經(jīng)素養(yǎng)而努力。