10月16日，多位專家和銀行業(yè)內(nèi)人士在保理專業(yè)委員會2018年年會上表示，銀行保理作為直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)品種，發(fā)展?jié)摿薮?。與此同時(shí)，在法律環(huán)境、技術(shù)支撐能力等方面短板亟待補(bǔ)上。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中透露，中銀協(xié)正在聯(lián)合各方著力構(gòu)建以區(qū)塊鏈技術(shù)為依托的貿(mào)易金融跨行交易信息交互系統(tǒng)，力求為銀行開展保理等貿(mào)易金融業(yè)務(wù)提供更為廣闊更為有效的平臺和渠道，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

銀行保理面臨巨大發(fā)展機(jī)遇

據(jù)保理專業(yè)委員會數(shù)據(jù)平臺顯示，2018年上半年，中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)量達(dá)1.17萬億元人民幣，同比上升3.5%。其中，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)量8,730億元人民幣，與去年持平；國際保理業(yè)務(wù)量446億美元，同比上升14.84%。

國家開發(fā)銀行副行長蔡東表示，在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)尋求高質(zhì)量發(fā)展的大背景下，中國保理業(yè)務(wù)面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇。一是緊抓國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政策紅利，為保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供新動能；二是謹(jǐn)記“一帶一路”倡議，為保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供新機(jī)遇。

盡管發(fā)展?jié)摿薮?，但黃潤中也指出，在具體實(shí)際工作中，我國銀行保理業(yè)務(wù)面臨法律環(huán)境有待進(jìn)一步完善、技術(shù)支撐能力尚待加強(qiáng)、產(chǎn)品創(chuàng)新質(zhì)效仍需提高等難點(diǎn)和痛點(diǎn)?！伴L期以來，我國保理業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有專門的法律制度。行業(yè)監(jiān)管文件在司法審判中尚不具備法律效力，涉及保理業(yè)務(wù)的核心法律問題仍未得以解決。保理業(yè)務(wù)和應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境有待進(jìn)一步完善?！蓖瑫r(shí)，如何以客戶行為和需求為導(dǎo)向形成有效的總行級產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新研發(fā)體系，可以說是當(dāng)前的重要課題之一。

黃潤中還指出，對于國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的瞬息萬變，商業(yè)銀行有必要組織總行級產(chǎn)品服務(wù)研究專業(yè)團(tuán)隊(duì)，開展深入專項(xiàng)研究，就銀行保理業(yè)務(wù)下一步的發(fā)展趨勢，要有前瞻性的判斷和把握，堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向與問題導(dǎo)向相結(jié)合，正確把握著眼點(diǎn)和著力點(diǎn)，未雨綢繆地采取針對性的措施，有效提升銀行盈利，促進(jìn)銀行保理業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

科技轉(zhuǎn)型亟待提速

上海浦東發(fā)展銀行副行長王新浩認(rèn)為，隨著大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、金融科技、區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展和興起，基礎(chǔ)交易的各類信息將能夠以更為高效的途徑為銀行所用，從而使得銀行能夠以更有利的條件利用保理等產(chǎn)品。通過對核心企業(yè)及其上下游的供應(yīng)鏈進(jìn)行整體評價(jià)，運(yùn)用靈活創(chuàng)新的金融產(chǎn)品與服務(wù)，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算、移動互聯(lián)、API等新科技手段，以閉合化的運(yùn)作模式為供應(yīng)鏈生態(tài)各交易環(huán)節(jié)提供專業(yè)化、規(guī)模化、綜合化的金融服務(wù),拓展盈利提升與風(fēng)險(xiǎn)防控的新局面。

在保理產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)上，黃潤中認(rèn)為有兩個(gè)趨勢值得關(guān)注。一是反向保理助力供應(yīng)鏈融資。反向保理以供應(yīng)鏈中規(guī)模較大、資信較好的優(yōu)質(zhì)進(jìn)口企業(yè)為核心，依托進(jìn)口企業(yè)的資信，為供應(yīng)鏈中所有對應(yīng)的中小出口企業(yè)提供保理服務(wù)。反向保理模式的成熟運(yùn)用將推動全球供應(yīng)鏈發(fā)展，服務(wù)全球供應(yīng)鏈客戶。二是保理資產(chǎn)證券化擴(kuò)充融資渠道。保理資產(chǎn)證券化是以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，通過打包、出售在資本市場形成可流通的有價(jià)證券。通過資產(chǎn)證券化，銀行可優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、改善流動性并帶來中間業(yè)務(wù)收入及資本回報(bào)，而企業(yè)則可借助銀行增信獲得更多的融資，同時(shí)為投資者提供更多的優(yōu)質(zhì)投資品種和選擇，實(shí)現(xiàn)多方共贏。