繼首批16家商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出“個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”之后，8月17日，中國(guó)平安旗下的國(guó)內(nèi)線上財(cái)富管理平臺(tái)陸金所率先在其“年金”頻道上線“稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)”產(chǎn)品，成為全國(guó)首家上線“稅延險(xiǎn)”的第三方平臺(tái)。

開(kāi)通稅延險(xiǎn)個(gè)人線上參保渠道

陸金所此次上線的“稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)”由平安養(yǎng)老險(xiǎn)推出，有收益確定型、收益保底型和收益浮動(dòng)型三款產(chǎn)品，匹配了低、中、高不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶需求。

目前，全國(guó)有16家獲得稅延養(yǎng)老險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格的保險(xiǎn)公司。據(jù)了解，目前獲得批準(zhǔn)的首批保險(xiǎn)公司多采取與企業(yè)方合作方式為個(gè)人用戶辦理稅延險(xiǎn)服務(wù)，尚沒(méi)有直接面向個(gè)人客戶服務(wù)方式。陸金所則作為首家線上“稅延險(xiǎn)”的第三方平臺(tái)，向個(gè)人開(kāi)通辦理渠道，方便普通用戶直接在網(wǎng)上進(jìn)行投保，極大提升了客戶投保的自主性和便捷性。

稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)采取的模式是繳費(fèi)時(shí)稅前扣除、領(lǐng)取時(shí)扣稅的模式，稅收優(yōu)惠幅度和工資收入是直接掛鉤的，因此，并不是所有人都適合參與。以試點(diǎn)城市之一的上海為例，目前的個(gè)稅免征額是3500元，上海大部分企業(yè)的“五險(xiǎn)一金”繳費(fèi)比例為17.5% ，因此，月需納稅工資低于5000元的人群并不適合買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品。如果稅前工資是15000元，每個(gè)月可以少納稅180元。月薪2萬(wàn)的可以少納稅250元。

作為中國(guó)平安集團(tuán)旗下線上財(cái)富管理綜合平臺(tái)，陸金所在專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控體系基礎(chǔ)上，為投資者提供多元化財(cái)富管理服務(wù)。以保險(xiǎn)品類(lèi)為例，目前陸金所平臺(tái)已上線產(chǎn)品包括意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等精選保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶可在平臺(tái)上挑選財(cái)富管理、健康管理、生活管理等多方面的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)。此次陸金所平臺(tái)又上線稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，使其平臺(tái)保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品更加多元化，客戶可享受更加完善的保險(xiǎn)保障服務(wù)。

讓養(yǎng)老更有保障

稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱(chēng)是“個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”。不同于“五險(xiǎn)一金”中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，它不是政府主導(dǎo)強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，而是一種個(gè)人自主繳費(fèi)的商業(yè)保險(xiǎn)。稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)已醞釀11年之久，其落地是我國(guó)建設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重大進(jìn)展，有望為個(gè)人提供除了基礎(chǔ)養(yǎng)老金以外更多的養(yǎng)老保障。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2010年我國(guó)老年撫養(yǎng)比為11.9%，到2050年將增至27.9%。面對(duì)“老齡社會(huì)”漸行漸近，日前銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》，自5月1日起，上海市、福建?。ê瑥B門(mén)市）和蘇州工業(yè)園區(qū)開(kāi)始實(shí)施個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

從試點(diǎn)政策來(lái)看，凡在上海市、福建?。ê瑥B門(mén)市）、蘇州工業(yè)園區(qū)三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)納稅的納稅人，即取得工資薪金、連續(xù)性勞務(wù)報(bào)酬所得的個(gè)人以及個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資者，均可辦理稅延養(yǎng)老險(xiǎn)。

扣稅方面，保險(xiǎn)費(fèi)按照參保人當(dāng)月收入6%稅前列支，最高減免1000元；繳費(fèi)當(dāng)期及積累期無(wú)需繳稅，計(jì)入個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶的投資收益，待退休領(lǐng)取時(shí)按7.5%比例繳稅。保障和收益方面，稅延險(xiǎn)含養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金責(zé)任，同時(shí)長(zhǎng)期定投類(lèi)似強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，兼顧投資與收益。

對(duì)個(gè)人而言，購(gòu)買(mǎi)了該類(lèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)人，所繳納的保費(fèi)可以在稅前扣除，等到將來(lái)領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳納個(gè)人所得稅。這樣做最大的好處是在降低個(gè)人當(dāng)下的稅務(wù)負(fù)擔(dān)，同時(shí)為將來(lái)多一重養(yǎng)老保障，讓養(yǎng)老更有質(zhì)量。