近日，中信銀行發(fā)布的一則公告引起持卡人熱議：該行不僅下調(diào)了信用卡分期業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)率，并且將對不同風(fēng)險級別的持卡人收取不同費(fèi)率，最低可較基準(zhǔn)利率下浮50%。

《證券日報》記者查閱多家銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前多數(shù)銀行分期業(yè)務(wù)采用的仍然是固定費(fèi)率，只有少部分銀行標(biāo)注為費(fèi)率區(qū)間。

某股份制銀行信用卡中心人士對《證券日報》表示，對持卡人的信用等級進(jìn)行區(qū)分并給予差異化的利率是未來的趨勢，但這需要銀行有足夠的數(shù)據(jù)去判斷客戶行為，也會使得銀行的成本上升。

持卡人得實(shí)惠

根據(jù)中信銀行新的分期業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，1期、2期的手續(xù)費(fèi)率為1%/期，此前為1.5%/期；3期費(fèi)率為0.8%/期，保持不變；6期、9期為一檔，費(fèi)率為0.72%/期，此前分別為0.80%/期和0.76/期；12期、18期、24期、36期為一檔，費(fèi)率為0.64%/期，也較調(diào)整前有大幅度下降。

此外，銀行針對不同風(fēng)險級別的持卡人收取的手續(xù)費(fèi)率，可在上述基準(zhǔn)費(fèi)率上下浮動50%的范圍內(nèi)進(jìn)行調(diào)整。按照下浮50%計算，三年期的費(fèi)率最低為0.32%/期，遠(yuǎn)低于行業(yè)均值。

中信銀行信用卡中心客服告訴《證券日報》記者，具體分期手續(xù)費(fèi)將根據(jù)持卡人的綜合情況進(jìn)行系統(tǒng)評估后獲得。

另一家股份制銀行信用卡中心人士表示，銀行后臺對客戶都有星級評定，客戶存款、購買理財產(chǎn)品等都是加分項，浮動利率應(yīng)該也是基于此進(jìn)行劃分，能夠獲得利率下浮50%優(yōu)惠的肯定是優(yōu)質(zhì)客戶，但數(shù)量應(yīng)該極少。浮動利率是一個趨勢，符合收益與風(fēng)險相匹配，畢竟每一個持卡人都是個體，浮動費(fèi)率的原理與根據(jù)個人信用測定信用額度是同一個道理。

《證券日報》記者查閱多家銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前只有少部分銀行分期業(yè)務(wù)執(zhí)行浮動區(qū)間利率。例如，平安銀行給出的信用卡分期手續(xù)費(fèi)是區(qū)間費(fèi)率，賬單分期業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將依據(jù)持卡人實(shí)際用卡情況進(jìn)行調(diào)整。光大銀行也采用了利率浮動的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，銀行將根據(jù)持卡人用卡及政策情況，在該費(fèi)率基礎(chǔ)上浮動，幅度不超過40%。

“涉房”交易管控升級

《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，近一年，多家銀行信用卡中心針對分期業(yè)務(wù)開展了促銷活動，降低分期業(yè)務(wù)費(fèi)率，雖然使得持卡人得到了實(shí)惠，但也讓一些持卡人利用差價獲利。

今年3月份，某股份制商業(yè)銀行信用卡中心被罰款175萬元，原因是2016年至2017年，該中心部分信用卡現(xiàn)金分期資金被用于證券交易。另一家農(nóng)商行也因信用卡現(xiàn)金分期資金被持卡人用于購買理財產(chǎn)品，被罰款50萬元。

鑒于此，多家銀行近期加強(qiáng)信用卡管理。華夏銀行通知稱，落實(shí)禁止銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場需求，依據(jù)相關(guān)規(guī)定對房地產(chǎn)類商戶設(shè)定限制，當(dāng)持該行信用卡在此類商戶透支消費(fèi)時，有可能導(dǎo)致交易失敗。農(nóng)業(yè)銀行也兩次調(diào)整了信用卡消費(fèi)房地產(chǎn)類商戶額度，境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶單日交易限額從5萬元下調(diào)到3萬元，月度、季度累計交易限額為10萬元，半年及年度累計限額為20萬元。

6月份，平安銀行發(fā)布公告稱，該行信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行交易時，單月交易限額由3萬元（含）調(diào)整為1萬元（含），全年累計限額10萬元（含）保持不變。日前，平安銀行對信用卡房產(chǎn)類交易管控繼續(xù)升級，發(fā)布公告稱“房地產(chǎn)類交易全額計入最低還款額，包括本金、費(fèi)用和利息”。