中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、中國人民銀行原副行長李東榮7月8日在“2018青島?中國財富論壇”上表示，要持續(xù)完善財富管理法律制度，嚴格落實和執(zhí)行資管新規(guī)，加強財富管理綜合統(tǒng)計監(jiān)測，將財富管理行業(yè)全面納入法制監(jiān)管軌道。

李東榮認為，目前經(jīng)濟、社會、政策、科技、客群等內(nèi)外部因素都在發(fā)生一些新的變化，這將使我國的財富管理行業(yè)面臨很多新的機遇和挑戰(zhàn)。對此，財富管理行業(yè)應(yīng)加強研究規(guī)劃，做好基礎(chǔ)性工作，采取針對性措施。

就如何推動新時代財富管理行業(yè)規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展，他談了四點意見：

一是堅持財富管理服務(wù)實體經(jīng)濟的內(nèi)在要求。為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融業(yè)的宗旨和天職。財富管理行業(yè)應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟、補齊當前財富管理存在的短板為導(dǎo)向，科學(xué)合理把握資產(chǎn)配置和資金投向，緊緊抓住中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級與結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生的有效投融資需求，在推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展過程中謀求財富保值增值，同時要避免資金脫實向虛，在金融體系內(nèi)部自我循環(huán)，特別要防止產(chǎn)品的復(fù)雜嵌套，為可能出現(xiàn)的金融風險跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域傳遞埋下隱患。

二是打造規(guī)范協(xié)調(diào)開放的財富管理市場體系。持續(xù)完善財富管理法律制度，嚴格落實和執(zhí)行資管新規(guī)，加強財富管理綜合統(tǒng)計監(jiān)測，將財富管理行業(yè)全面納入法制監(jiān)管軌道。要引導(dǎo)從業(yè)機構(gòu)加強企業(yè)內(nèi)控，建立健全信息披露、投資適當性管理、產(chǎn)品分層分級等制度。推動銀行、證券、保險、基金、信托、資產(chǎn)管理等財富管理機構(gòu)實現(xiàn)有序競爭和差異化定位，形成分層有序、品種齊全、功能互補的產(chǎn)品服務(wù)體系，更好地匹配不同投資者的風險偏好，提供跨周期的多元化配置選擇。應(yīng)注重吸收借鑒美國、歐洲等國際財富管理模式的先進經(jīng)驗，結(jié)合當前中國擴大金融開放的政策措施，進一步融入全球市場，對接全球資源，建立完善雙向開放的財富管理模式。

三是有序推進金融科技在財富管理領(lǐng)域的應(yīng)用。應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、渠道和平臺，打造線上自助化、標準化，線下專業(yè)化、個性化，線上線下良性互動的財富管理服務(wù)模式。應(yīng)探索利用大數(shù)據(jù)、人工智能等在精準營銷、風險定價等方面的技術(shù)優(yōu)勢，根據(jù)不同財產(chǎn)規(guī)模、風險偏好、人生階段和配置要求，為客戶提供覆蓋全生命周期的差異化、精細化理財服務(wù)。應(yīng)支持財富管理機構(gòu)、金融科技企業(yè)在依法合規(guī)和風險可控前提下開展合作，有效提升服務(wù)效率和客戶體驗。

四是扎實做好投資者保護與風險教育工作。應(yīng)依托統(tǒng)一規(guī)范的信息披露、合同登記、風險提示等手段，增強財富管理機構(gòu)和理財服務(wù)全流程的透明度，落實投資者適當性要求，強調(diào)“賣者有責”。針對高凈值客戶、長尾客戶等不同客群，注重在理財咨詢、購買產(chǎn)品等可教育時刻（ Teachable Moment），分類開展金融知識普及和理財教育，引導(dǎo)投資者樹立“收益自享、風險自擔”的投資理念，打破剛性兌付的不合理預(yù)期。同時，嚴厲打擊各類以“互聯(lián)網(wǎng)理財”為名，實為非法集資、違規(guī)營銷、商業(yè)欺詐等侵犯投資者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為。