“前5個(gè)月代銷(xiāo)保費(fèi)降了40%，未達(dá)到今年發(fā)展預(yù)期，根據(jù)總行要求，已經(jīng)加大保險(xiǎn)到期客戶(hù)以及存量客戶(hù)的后期跟蹤維護(hù)力度。同時(shí)與合作險(xiǎn)企達(dá)成協(xié)議，每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)由1家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)‘承包’推動(dòng)?！币患毅y行分行銀保相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

????近期，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪(fǎng)北京北四環(huán)附近工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，目前多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的產(chǎn)品以年金、定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)為主，萬(wàn)能險(xiǎn)較少。

????引人注意的是，雖然多數(shù)險(xiǎn)企已經(jīng)在銀保渠道銷(xiāo)售偏保障的險(xiǎn)種，但據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，依然有險(xiǎn)企通過(guò)“不設(shè)置退保費(fèi)用”的方式變相銷(xiāo)售中短存續(xù)期保險(xiǎn)產(chǎn)品。

????某銀行分行代銷(xiāo)保費(fèi)降四成

????就上半年銀保發(fā)展情況，上述銀保業(yè)務(wù)人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，今年分行保險(xiǎn)收入同比增幅為-40%，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展未達(dá)預(yù)期，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后去年同期水平。

????該銀保負(fù)責(zé)人表示，目前銀保發(fā)展確實(shí)需要保險(xiǎn)公司的大力協(xié)助及培訓(xùn)才能拉動(dòng)保費(fèi)的增長(zhǎng)，尤其是一些較為復(fù)雜的重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品，需要保險(xiǎn)公司對(duì)銀行理財(cái)人員加強(qiáng)培訓(xùn)。

????實(shí)際上，從《證券日?qǐng)?bào)》記者近期走訪(fǎng)的情況來(lái)看，北京北四環(huán)附近的交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)目前銷(xiāo)售產(chǎn)品多以年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)為主，標(biāo)準(zhǔn)化、流動(dòng)性較強(qiáng)的萬(wàn)能險(xiǎn)較少。

????此外，上述銀行網(wǎng)點(diǎn)中，當(dāng)問(wèn)及理財(cái)產(chǎn)品，銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員很少主動(dòng)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品。在個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者問(wèn)及保險(xiǎn)產(chǎn)品，理財(cái)人員會(huì)直接遞過(guò)來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明，而不做詳細(xì)介紹。

????上述銀保負(fù)責(zé)人表示，目前銀保銷(xiāo)售主要的問(wèn)題有幾個(gè)：一是銀行理財(cái)人員對(duì)復(fù)雜型保險(xiǎn)了解不夠深入，對(duì)期交等長(zhǎng)期型產(chǎn)品知識(shí)欠缺；二是爆款產(chǎn)品較少，尤其是收益型產(chǎn)品變少。

????“下一步將多措施加強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售：一是繼續(xù)豐富代理保險(xiǎn)產(chǎn)品線(xiàn)，目前正在與3家保險(xiǎn)公司接洽，預(yù)計(jì)下個(gè)月將上線(xiàn)3款新的收益型保險(xiǎn)；二是加強(qiáng)期交培訓(xùn)，做好產(chǎn)品的組合營(yíng)銷(xiāo)；三是加大保險(xiǎn)到期客戶(hù)以及存量客戶(hù)的后期跟蹤維護(hù)力度，對(duì)到期客戶(hù)進(jìn)行提前預(yù)熱溝通，最大限度維護(hù)存量客戶(hù)，做好保險(xiǎn)產(chǎn)品接續(xù)營(yíng)銷(xiāo)?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

????《證券日?qǐng)?bào)》記者也了解到，該分行近期實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)“承包”制：讓合作的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)各自選擇適合的銀行網(wǎng)點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)派保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行指導(dǎo)和經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)勢(shì)推進(jìn)保費(fèi)增長(zhǎng)。

????事實(shí)上，險(xiǎn)企“承包”銀行網(wǎng)點(diǎn)也有與今年銀保銷(xiāo)售大背景不無(wú)關(guān)系：銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前4個(gè)月，銀保渠道主銷(xiāo)的躉繳業(yè)務(wù)和銀郵渠道業(yè)務(wù)出現(xiàn)大幅壓縮。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀保渠道業(yè)務(wù)占比縮水，一方面源于險(xiǎn)企主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；另一方面也與多項(xiàng)監(jiān)管政策落地后，銀行渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品難賣(mài)有關(guān)。