在“保險姓?！薄⒈O(jiān)管從嚴的大背景下，整治及預防中介市場亂象也被提上監(jiān)管議程。上海證券報記者昨日獨家獲悉，隨著保障型保險業(yè)務的日漸崛起，上海率先出臺針對長期人身保險專業(yè)中介業(yè)務的監(jiān)管指引，以期進一步規(guī)范中介市場，最終保護保險消費者的利益。

上海保監(jiān)局近日在行業(yè)內部下發(fā)《上海保險專業(yè)中介渠道長期人身保險業(yè)務管理指引》（下稱《指引》），規(guī)范上海地區(qū)保險機構長期人身保險（即保險期間超過一年的人身保險）專業(yè)中介業(yè)務的經(jīng)營行為，明確保險中介機構和保險公司在從業(yè)人員、銷售行為、產(chǎn)品說明會等方面的管理責任。

歷經(jīng)十多年的發(fā)展，中介（包括專業(yè)中介和兼業(yè)中介）已躍升為保險業(yè)的主流渠道。尤其是在銀保新政實施后，疊加個險渠道成本高、增員難等因素，專業(yè)中介機構（包括代理和經(jīng)紀）儼然已成為部分中小保險公司保費來源的主要功臣。

在重要性被提升的同時，與之相配套的監(jiān)管規(guī)則理應跟上或完善。在相關保險中介業(yè)務監(jiān)管規(guī)則的基礎上，上海此次出臺的地方《指引》更加細化、更具針對性。業(yè)內人士稱，這也是首個針對長期人身險專業(yè)中介業(yè)務的地方監(jiān)管指引。

《指引》要求中介機構應制定和完善長期人身保險產(chǎn)品相關從業(yè)人員的管理辦法，科學合理制定從業(yè)人員業(yè)績考核與薪酬標準，建立完善從業(yè)人員檔案。同時，設定從業(yè)人員招募標準，鼓勵有條件的中介機構統(tǒng)一組織內部考試。

對中介機構管理從業(yè)人員行為的規(guī)范，《指引》也進行了詳實闡述。中介機構在管理從業(yè)人員過程中不得有以下行為：發(fā)布有關從業(yè)人員收入或者其他利益的誤導性廣告，向被招募人員承諾不合理的高額回報，以交納費用或者購買保險產(chǎn)品作為入職條件，以購買保險產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件，以直接或間接發(fā)展人員的數(shù)量或其銷售業(yè)績?yōu)閺臉I(yè)人員計酬的主要依據(jù)。

這正是目前保險中介市場亂象中的焦點問題?！吨敢愤€要求，中介機構應落實對下屬分支機構及相關從業(yè)人員的管理責任，不得采取出租、出借、轉讓許可證等模式發(fā)展分支機構及相關從業(yè)人員。

此外，《指引》在一些標準設定上向保險公司看齊。比如，同樣要求中介機構從業(yè)人員在展業(yè)過程中應向投保人明確提示保險合同中責任免除或者除外責任、退?，F(xiàn)金價值、猶豫期等條款；中介機構也要嚴格執(zhí)行“雙錄”（錄音錄像），即對銷售投連險產(chǎn)品或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售長期人身保險的關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄等。

《指引》還明確了保險公司在中介渠道上的管理責任。保險公司應與具備合法資質的中介機構開展長期人身保險業(yè)務，切實做到中介資質合法、合作關系清晰、權責劃分明確、管理措施到位。保險公司不得向中介機構發(fā)放書面合作協(xié)議約定以外的獎勵，不得向中介機構從業(yè)人員發(fā)放獎勵。

對于《指引》帶來的影響，多位保險中介機構負責人向記者表示，相對短期人身險產(chǎn)品來說，長期人身險產(chǎn)品更加復雜，因此對中介機構及其從業(yè)人員加強規(guī)范十分有必要。只有整個市場規(guī)范有序了，大家才有“蛋糕”吃。