區(qū)塊鏈、云計(jì)算和云客服“附體”

昨日,信美人壽相互保險(xiǎn)社(下稱“信美相互”)對(duì)外公布了其運(yùn)營(yíng)一周年的業(yè)績(jī)。截至目前,其累計(jì)取得保費(fèi)近6億元,有1.8萬(wàn)多名會(huì)員和850萬(wàn)名客戶。同時(shí),區(qū)塊鏈技術(shù)等科技技術(shù)的應(yīng)用也有了多個(gè)落地項(xiàng)目,科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展特征更為明顯。

事實(shí)上,區(qū)塊鏈技術(shù)的熱度雖高,但其與保險(xiǎn)業(yè)結(jié)合的場(chǎng)景尚為數(shù)不多。“我們嘗試通過(guò)其算法和分布式技術(shù)架構(gòu)實(shí)現(xiàn)去中心化并解決信任問(wèn)題”,信美相互首席信息官陳當(dāng)陽(yáng)表示,區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用有助于使用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)金融交易的低成本增信,下一步信美相互還會(huì)在更多場(chǎng)景應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。

高管解密“保費(fèi)增速下降”

信美相互是目前我國(guó)唯一一家壽險(xiǎn)類相互保險(xiǎn)社,2017年5月26日簽發(fā)首張保單,到目前為止,累計(jì)保費(fèi)將近6億元。

不過(guò),從保費(fèi)增長(zhǎng)速度來(lái)看,今年上半年信美相互的保費(fèi)增速比去年有所下降。數(shù)據(jù)顯示,去年開(kāi)業(yè)當(dāng)月,其原保險(xiǎn)保費(fèi)就超過(guò)了1億元,到2017年年底,8個(gè)月時(shí)間累計(jì)保費(fèi)達(dá)4.74億元。銀保監(jiān)最新數(shù)據(jù)顯示,今年一季度其實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7445萬(wàn)元?？梢钥闯?今年信美相互的保費(fèi)增速有所下降。

對(duì)此,信美相互總經(jīng)理、首席運(yùn)營(yíng)官胡晗表示,這與相互保險(xiǎn)的機(jī)制有很大關(guān)系。首日保費(fèi)中有很多來(lái)自于信美相互的發(fā)起人,公司籌備期積累的市場(chǎng)規(guī)模集中爆發(fā)。同時(shí),在開(kāi)業(yè)首年,發(fā)起會(huì)員企業(yè)的業(yè)務(wù)占比較高,很多發(fā)起會(huì)員企業(yè)為員工投保,因此保費(fèi)增速較快。

胡晗表示,下一步,信美相互將進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)面,同步推進(jìn)直銷(xiāo)和互聯(lián)網(wǎng)兩條渠道的業(yè)務(wù),但不會(huì)考慮代理人和銀保渠道。尤其重要的是,今年其將加大在互聯(lián)網(wǎng)方面的支持力度,預(yù)計(jì)下半年通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道獲得的保費(fèi)收入將出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)。此外,信美相互還在嘗試探索其他業(yè)務(wù)發(fā)展模式,例如通過(guò)會(huì)員來(lái)發(fā)展會(huì)員的模式等。

與股份制保險(xiǎn)公司不同的是,相互制保險(xiǎn)社沒(méi)有股東,歸全體會(huì)員共同所有,會(huì)員參與管理,共享盈余。昨日,針對(duì)市場(chǎng)關(guān)心的盈余分配問(wèn)題,信美相互董事長(zhǎng)楊帆表示,由于開(kāi)業(yè)初期投入較大,目前信美相互尚未實(shí)現(xiàn)盈利,但關(guān)于會(huì)員盈余分配的相關(guān)辦法《信美人壽相互保險(xiǎn)社會(huì)員所有者權(quán)益管理辦法》已經(jīng)制定完畢,明確當(dāng)公司累計(jì)利潤(rùn)高于初始運(yùn)營(yíng)資金的本息和之后,即可為會(huì)員分配盈余,分配方式包括但不限于增加保額、降低保費(fèi)或抵扣后續(xù)保費(fèi)等。

在險(xiǎn)資投資方面,信美相互首席投資官徐天舒表示,由于該保險(xiǎn)社的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以長(zhǎng)期險(xiǎn)為主,其投資風(fēng)格同樣青睞長(zhǎng)期產(chǎn)品,目前其大部分投資是固定收益產(chǎn)品投資,同時(shí),非常關(guān)注長(zhǎng)期股權(quán)投資,看好大健康和養(yǎng)老領(lǐng)域,但具體展業(yè)尚需要先申請(qǐng)到牌照。

區(qū)塊鏈等三方面將發(fā)力

在開(kāi)業(yè)之初,信美相互就明確要充分利用科技技術(shù)來(lái)賦能保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。一年以來(lái),科技與保險(xiǎn)行業(yè)的結(jié)合有哪些典型項(xiàng)目?對(duì)此,陳當(dāng)陽(yáng)表示,目前其對(duì)科技的應(yīng)用主要體現(xiàn)在區(qū)塊鏈、云計(jì)算和云客服三個(gè)方面。

據(jù)介紹,從員工結(jié)構(gòu)來(lái)看,信美相互的技術(shù)人員數(shù)量始終占據(jù)公司總?cè)肆Φ囊话?最初定下的走“技術(shù)驅(qū)動(dòng)”而非“營(yíng)銷(xiāo)驅(qū)動(dòng)”的戰(zhàn)略依然未變。

今年以來(lái),區(qū)塊鏈技術(shù)的熱度很高,但其與保險(xiǎn)業(yè)結(jié)合的場(chǎng)景尚為數(shù)不多。陳當(dāng)陽(yáng)表示,目前信美相互所采用的螞蟻區(qū)塊鏈技術(shù)落地的項(xiàng)目包括“會(huì)員愛(ài)心救助賬戶”、“理賠檔案室”、“賠審團(tuán)”等,嘗試通過(guò)其算法和分布式技術(shù)架構(gòu)實(shí)現(xiàn)去中心化并解決信任問(wèn)題。

他介紹說(shuō),無(wú)論是愛(ài)心救助賬戶的每一筆資金劃轉(zhuǎn),還是每一例理賠案例,都寫(xiě)在區(qū)塊鏈上,用來(lái)保證數(shù)據(jù)透明、不可更改,接受會(huì)員的監(jiān)督。其中,包括會(huì)員捐贈(zèng)明細(xì)、支出項(xiàng)目明細(xì)、理賠救助案件詳情、年度報(bào)告等信息也都會(huì)向會(huì)員同步公開(kāi)。他表示,區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用,有助于使用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)金融交易的低成本增信,下一步信美相互還會(huì)在更多場(chǎng)景應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。

在云計(jì)算技術(shù)方面,信美相互進(jìn)行了信息系統(tǒng)的架構(gòu)調(diào)整,為與互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景相結(jié)合的創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供技術(shù)支撐;2017年,其云客服接待客戶服務(wù)總量39756次,74.58%的客戶服務(wù)通過(guò)智能機(jī)器人“小美”完成,共解決45640個(gè)客戶問(wèn)題。

楊帆強(qiáng)調(diào),接下來(lái)信美相互將重點(diǎn)聚焦七大能力建設(shè),具體包括塑造品牌影響力,提升“賠審團(tuán)”的運(yùn)營(yíng)能力,建立愛(ài)心公益互助機(jī)制,提升互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)能力,強(qiáng)化信息系統(tǒng)支持能力,加快完善服務(wù)體系,建立與互聯(lián)網(wǎng)相互制相適應(yīng)的風(fēng)控合規(guī)能力體系,并將少兒用戶作為2018年重點(diǎn)聚焦的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)群體。