上證報(bào)昨日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，為全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，鞏固前期整治工作成果，防止市場(chǎng)亂象反彈回潮，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（下稱《通知》）。

《通知》強(qiáng)調(diào)，要將防風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)增長(zhǎng)相結(jié)合，堅(jiān)持在穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象。通過(guò)亂象整治推進(jìn)解決金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題，不斷完善金融服務(wù)，引導(dǎo)資金更好服務(wù)于國(guó)家重大戰(zhàn)略和支持民營(yíng)小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象和穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)的有機(jī)統(tǒng)一。

《通知》明確，持續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治。銀行機(jī)構(gòu)從股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置等五方面開(kāi)展整治；非銀行領(lǐng)域各類機(jī)構(gòu)按照相關(guān)要點(diǎn)開(kāi)展整治，突出處罰和問(wèn)責(zé)，下大力氣解決違規(guī)成本過(guò)低的問(wèn)題。

銀行業(yè)新增一系列整治要求

正如銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)所指出的，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象成因復(fù)雜，整治工作具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就。

與去年的整治工作相比，今年銀行機(jī)構(gòu)整治工作在股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置等方面新增了一系列要求。

具體工作要點(diǎn)包括：主要股東的穿透管理不符合監(jiān)管要求；未按照穿透原則盡職認(rèn)定關(guān)聯(lián)方，集團(tuán)成員間未做到內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隔離；集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理和聯(lián)合授信管理不力，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)突破監(jiān)管要求；通過(guò)同業(yè)投資或吸收保險(xiǎn)資管計(jì)劃等虛增一般存款；通過(guò)同業(yè)繞道虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、隱匿業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

在“扶貧扶微”的大背景下，今年增設(shè)了“民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)政策”“金融扶貧政策”政策執(zhí)行的監(jiān)管要求。同時(shí)，“資金通過(guò)影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)”等房地產(chǎn)違規(guī)行為被列為今年整治重點(diǎn)。

《通知》明確將“人為操縱風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，隱匿資產(chǎn)質(zhì)量；人為調(diào)整貸款逾期天數(shù)，規(guī)避逾期貸款入賬要求”列為整治對(duì)象。這一條與近期發(fā)布的《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法》一致，強(qiáng)調(diào)以債務(wù)人為中心的分類理念，明確把逾期天數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀指標(biāo)。

對(duì)于備受關(guān)注的理財(cái)業(yè)務(wù)，《通知》對(duì)新老產(chǎn)品均有整治要求。具體包括：老產(chǎn)品投資新資產(chǎn)未能優(yōu)先滿足國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域和重大工程建設(shè)續(xù)建項(xiàng)目以及小微企業(yè)融資需求，發(fā)行規(guī)模違規(guī)突破存量產(chǎn)品的整體規(guī)模；發(fā)行的新產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位、池化運(yùn)作、相互調(diào)節(jié)收益、剛性兌付、投向限制性領(lǐng)域、違背投資者適當(dāng)性原則或違規(guī)銷售等問(wèn)題。

對(duì)于去年火爆的結(jié)構(gòu)性存款，《通知》明確將“結(jié)構(gòu)性存款不真實(shí)，通過(guò)設(shè)置‘假結(jié)構(gòu)’變相高息攬儲(chǔ)”列為整治重點(diǎn)。

細(xì)化非銀金融整治重點(diǎn)

監(jiān)管部門去年嚴(yán)查重處了保險(xiǎn)業(yè)各方面的亂象，為加固整治效果、防止問(wèn)題反彈，2019年保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作即將啟動(dòng)。據(jù)了解，在取得階段性成效的基礎(chǔ)上，今年整治工作將重點(diǎn)圍繞公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷售理賠和業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)五方面展開(kāi)。

在公司治理方面，針對(duì)部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人缺位的問(wèn)題，“關(guān)鍵崗位長(zhǎng)期空缺”成為整治重點(diǎn)之一。此外，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行，各類風(fēng)險(xiǎn)易暴露的時(shí)期，“考核評(píng)價(jià)體系中風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)指標(biāo)占比過(guò)低”被列為重點(diǎn)整治工作。

資金運(yùn)用上的整治工作更細(xì)化具體。比如，從事“假委托”，違規(guī)嵌套、開(kāi)展通道業(yè)務(wù)，違規(guī)向地方政府提供融資或通過(guò)融資平臺(tái)違規(guī)新增地方政府債務(wù)等行為都被列入整治工作。此外，投資比例管理和集中度風(fēng)險(xiǎn)管理亦被監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注。

另外，涉及保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷售理賠行為等方面，《通知》都有明確的整治要求。

此外，《通知》對(duì)信托領(lǐng)域以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等其他非銀領(lǐng)域也詳細(xì)列舉了開(kāi)展整治工作的重點(diǎn)，包括公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等諸多方面。