過去幾年，保險業(yè)不斷補(bǔ)短板、防風(fēng)險、促改革。如人身險、車險等相繼啟動費(fèi)率市場化改革，保費(fèi)價格下降的同時，保險產(chǎn)品風(fēng)險保障程度提升。

銀保監(jiān)會昨日公布2018年保險業(yè)成績單。數(shù)據(jù)顯示，去年保險業(yè)風(fēng)險保障核心功能不斷彰顯，保險業(yè)提供保險金額6897.04萬億元，同比增長66.23%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于原保險保費(fèi)收入3.92%的增速。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生認(rèn)為，風(fēng)險保障功能是保險核心功能，如何發(fā)揮該功能很大程度就體現(xiàn)在保險業(yè)給社會提供的保障金額上。

去年，財(cái)產(chǎn)險公司提供的風(fēng)險保障金額顯著高于人身險公司，前者保險金額5777.37萬億元，同比增長90.65%；后者本年累計(jì)新增保險金額1119.67萬億元，同比微增0.1%。

這與保費(fèi)收入不無關(guān)系。從保費(fèi)收入來看，2018年，原保險保費(fèi)收入38016.62億元，同比增長3.92%。其中，財(cái)產(chǎn)險公司原保險保費(fèi)收入11755.69億元，同比增長11.52%；人身險公司原保險保費(fèi)收入26260.87億元，同比增長0.85%。

為何風(fēng)險保障金額增速高于原保險保費(fèi)收入？多位業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，風(fēng)險保障是保險業(yè)立業(yè)之本，過去幾年，保險業(yè)不斷補(bǔ)短板、防風(fēng)險、促改革。如人身險、車險等相繼啟動費(fèi)率市場化改革，保費(fèi)價格下降的同時，保險產(chǎn)品風(fēng)險保障程度提升。

具體從險種看，由于近年來責(zé)任險逐步成為輔助社會治理的有效手段，風(fēng)險保障功能不斷提升。報告顯示，去年，責(zé)任險保額866.14萬億元，增長244.04%，成為保額增長最高的險種。而與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)息息相關(guān)的農(nóng)險保額也呈兩位數(shù)增長。此外，由于消費(fèi)者風(fēng)險意識的提升，去年意外險保額高達(dá)3808.86萬億元，同比增長32.80%。

相較于非車險業(yè)務(wù)保額高增長，車險保額僅為211.26萬億元。對此，有財(cái)險公司負(fù)責(zé)人表示，我國汽車保有量的增長以及近年來汽車銷量增速的下滑導(dǎo)致車險保費(fèi)持續(xù)走低。同時，由于投保意識的提升，使得非車險特別是其中的責(zé)任險日益成為各行各業(yè)及社會大眾進(jìn)行風(fēng)險管理的有效工具。而政策利好不斷釋放也為非車險業(yè)務(wù)發(fā)展提供了動力。比如，此前有文件明確，企業(yè)參加雇主責(zé)任險、公眾責(zé)任險等責(zé)任保險，按照規(guī)定繳納的保險費(fèi)，準(zhǔn)予在企業(yè)所得稅稅前扣除。

在風(fēng)險保額“量”提升的同時，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也趨于多元化。以財(cái)產(chǎn)險為例，根據(jù)標(biāo)的不同，當(dāng)前財(cái)產(chǎn)險可以分為車險、責(zé)任保險、保證保險、意外險和企財(cái)險等，目前，國內(nèi)車險一險獨(dú)大，其他非車險業(yè)務(wù)占比相對較低。有專家表示，財(cái)產(chǎn)險公司不能繼續(xù)扎堆在車險的“獨(dú)木橋”上，各險企必須尋求差異化的經(jīng)營才有出路。

另一組數(shù)據(jù)也能體現(xiàn)保險業(yè)保障功能正不斷增強(qiáng)。保險業(yè)2018年賠款和給付支出12297.87億元，同比增長9.99%。其中，財(cái)產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款5897.32億元，同比增長15.92%；壽險業(yè)務(wù)給付4388.52億元，同比下降4.07%；健康險業(yè)務(wù)賠款和給付1744.34億元，同比增長34.72%；意外險業(yè)務(wù)賠款267.70億元，同比增長19.68%。