過去幾年，保險業(yè)不斷補短板、防風險、促改革。如人身險、車險等相繼啟動費率市場化改革，保費價格下降的同時，保險產品風險保障程度提升。

銀保監(jiān)會昨日公布2018年保險業(yè)成績單。數據顯示，去年保險業(yè)風險保障核心功能不斷彰顯，保險業(yè)提供保險金額6897.04萬億元，同比增長66.23%，遠遠高于原保險保費收入3.92%的增速。

國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生認為，風險保障功能是保險核心功能，如何發(fā)揮該功能很大程度就體現在保險業(yè)給社會提供的保障金額上。

去年，財產險公司提供的風險保障金額顯著高于人身險公司，前者保險金額5777.37萬億元，同比增長90.65%；后者本年累計新增保險金額1119.67萬億元，同比微增0.1%。

這與保費收入不無關系。從保費收入來看，2018年，原保險保費收入38016.62億元，同比增長3.92%。其中，財產險公司原保險保費收入11755.69億元，同比增長11.52%；人身險公司原保險保費收入26260.87億元，同比增長0.85%。

為何風險保障金額增速高于原保險保費收入？多位業(yè)內人士分析認為，風險保障是保險業(yè)立業(yè)之本，過去幾年，保險業(yè)不斷補短板、防風險、促改革。如人身險、車險等相繼啟動費率市場化改革，保費價格下降的同時，保險產品風險保障程度提升。

具體從險種看，由于近年來責任險逐步成為輔助社會治理的有效手段，風險保障功能不斷提升。報告顯示，去年，責任險保額866.14萬億元，增長244.04%，成為保額增長最高的險種。而與農業(yè)生產息息相關的農險保額也呈兩位數增長。此外，由于消費者風險意識的提升，去年意外險保額高達3808.86萬億元，同比增長32.80%。

相較于非車險業(yè)務保額高增長，車險保額僅為211.26萬億元。對此，有財險公司負責人表示，我國汽車保有量的增長以及近年來汽車銷量增速的下滑導致車險保費持續(xù)走低。同時，由于投保意識的提升，使得非車險特別是其中的責任險日益成為各行各業(yè)及社會大眾進行風險管理的有效工具。而政策利好不斷釋放也為非車險業(yè)務發(fā)展提供了動力。比如，此前有文件明確，企業(yè)參加雇主責任險、公眾責任險等責任保險，按照規(guī)定繳納的保險費，準予在企業(yè)所得稅稅前扣除。

在風險保額“量”提升的同時，業(yè)務結構也趨于多元化。以財產險為例，根據標的不同，當前財產險可以分為車險、責任保險、保證保險、意外險和企財險等，目前，國內車險一險獨大，其他非車險業(yè)務占比相對較低。有專家表示，財產險公司不能繼續(xù)扎堆在車險的“獨木橋”上，各險企必須尋求差異化的經營才有出路。

另一組數據也能體現保險業(yè)保障功能正不斷增強。保險業(yè)2018年賠款和給付支出12297.87億元，同比增長9.99%。其中，財產險業(yè)務賠款5897.32億元，同比增長15.92%；壽險業(yè)務給付4388.52億元，同比下降4.07%；健康險業(yè)務賠款和給付1744.34億元，同比增長34.72%；意外險業(yè)務賠款267.70億元，同比增長19.68%。