2019年才過(guò)去半個(gè)月，銀保監(jiān)行政處罰決定書(shū)的第1號(hào)就已經(jīng)產(chǎn)生，被罰的公司是地處貴州的華貴人壽。

2017年2月才成立的華貴人壽，注冊(cè)資本10億元，其大股東為貴州茅臺(tái)。兩年前，華貴人壽曾因“茅臺(tái)進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)”而引發(fā)關(guān)注。此次被罰的事項(xiàng)中，也有一件和違規(guī)贈(zèng)送茅臺(tái)酒有關(guān)。

違規(guī)一：贈(zèng)送投保人百萬(wàn)飛天茅臺(tái)酒

1月3日，在茅臺(tái)集團(tuán)召開(kāi)2019年度工作會(huì)議上，華貴人壽高管代表公司與茅臺(tái)集團(tuán)現(xiàn)場(chǎng)簽訂了2019年度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任狀。然而次日等待華貴人壽的是新年首份罰單。

銀保監(jiān)會(huì)指出，2017年7月至8月，華貴人壽在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，制定并執(zhí)行營(yíng)銷(xiāo)方案，向投保人贈(zèng)送價(jià)值合計(jì)105.76萬(wàn)元的飛天茅臺(tái)白酒，涉及保費(fèi)11199萬(wàn)元。時(shí)任華貴人壽總經(jīng)理助理?xiàng)罴t燕、銀保部副總經(jīng)理王慶軍、銀保部銷(xiāo)售支持處負(fù)責(zé)人段冉對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

銀保監(jiān)會(huì)以“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益”為由，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條規(guī)定，對(duì)華貴人壽罰款30萬(wàn)元。另根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)楊紅燕處以警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)王慶軍處以警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)段冉處以警告并罰款3萬(wàn)元。

將茅臺(tái)酒作為利益輸送工具，用于違規(guī)用途的行為正在受到各方面的嚴(yán)格監(jiān)管。就在2019年1月17日，貴州省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站還發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)禁領(lǐng)導(dǎo)干部利用茅臺(tái)酒謀取私利的規(guī)定》，從干部行為、整改措施、適用范圍等三方面進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)定，包括禁止本人、配偶、子女及其配偶參與茅臺(tái)酒經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)于違紀(jì)干部，將按照貴州省領(lǐng)導(dǎo)干部利用茅臺(tái)酒謀取私利紀(jì)律處分專項(xiàng)規(guī)定，依紀(jì)依法嚴(yán)肅處理。而在2018年年底，貴州通報(bào)的“落馬”干部中，就有曾涉及利用茅臺(tái)酒獲利的行為。

違規(guī)二：支付中介手續(xù)費(fèi)費(fèi)率高于備案費(fèi)用率

2017年3月，華貴人壽一款涉及飛機(jī)、火車(chē)、輪船三項(xiàng)交通工具的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，出現(xiàn)了實(shí)際承保費(fèi)率和備案費(fèi)率不一致的情況。其中飛機(jī)意外傷害報(bào)備條款費(fèi)率為0.1‰，實(shí)際按照0.9‰直接承保；火車(chē)意外傷害報(bào)備條款費(fèi)率為0.15‰，實(shí)際按照0.75‰直接承保；輪船意外傷害報(bào)備條款費(fèi)率為0.2‰，實(shí)際按照2.35‰直接承保。

華貴人壽共收取保費(fèi)200萬(wàn)元，向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)150萬(wàn)元，支付比例75%，大幅超出相關(guān)產(chǎn)品備案精算報(bào)告中的預(yù)定費(fèi)用率25%。類似情況在華貴人壽另一款團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)上也存在。

銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定，時(shí)任華貴人壽運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理馮悅波對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任，對(duì)華貴人壽罰款30萬(wàn)元，對(duì)馮悅波處以警告并罰款6萬(wàn)元。

違規(guī)三：虛構(gòu)材料套取資金

銀保監(jiān)會(huì)還查到，2017年11月9日，華貴人壽銀保部通過(guò)虛構(gòu)參會(huì)人員虛增會(huì)議費(fèi)金額的方式，套取資金12696元，套取資金主要用于銀保團(tuán)隊(duì)的其他會(huì)議費(fèi)用。

2018年1月－5月，華貴人壽銀保部通過(guò)虛列8名銀保客戶經(jīng)理工資底薪，套取費(fèi)用共計(jì)33860.89元，套取資金主要用于發(fā)放銀?？蛻艚?jīng)理的節(jié)日福利。

2017年7月－2018年6月，華貴人壽銀保部以獎(jiǎng)勵(lì)展業(yè)工具之名，安排以報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)方式虛假列支費(fèi)用共計(jì)27.60萬(wàn)元，資金主要用于采購(gòu)銀保部日常會(huì)議及招待使用物品。

銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定，時(shí)任華貴人壽總經(jīng)理助理?xiàng)罴t燕、銀保部副總經(jīng)理王慶軍、營(yíng)業(yè)一部負(fù)責(zé)人吳慶慶、營(yíng)業(yè)一部銀保部經(jīng)理張鵬對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定，對(duì)華貴人壽罰款25萬(wàn)元。根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)楊紅燕處以警告并罰款5萬(wàn)元，對(duì)王慶軍處以警告并罰款5萬(wàn)元，對(duì)吳慶慶處以警告并罰款3萬(wàn)元，對(duì)張鵬處以警告并罰款3萬(wàn)元。

盡管華貴人壽涉及的違規(guī)行為數(shù)額并不算大，但是罰單卻不小，三項(xiàng)違規(guī)合計(jì)下來(lái)，華貴人壽被罰85萬(wàn)。年初第1號(hào)罰單，體現(xiàn)了監(jiān)管今年對(duì)違法違規(guī)繼續(xù)保持高壓的態(tài)度。

2018年保險(xiǎn)監(jiān)管罰款金額增幅超5成

據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，2018年，銀保監(jiān)會(huì)及各地派出機(jī)構(gòu)共開(kāi)出罰單達(dá)1430張，罰款金額超過(guò)2.3億元，同比增幅超五成。

在處罰事由中，“違規(guī)給予合同約定以外的其他利益”的占比最高，而本次華貴人壽也是在此“中招”。

此外，銀保監(jiān)會(huì)的合并之后，對(duì)銀保業(yè)務(wù)的監(jiān)管也在加強(qiáng)。保險(xiǎn)公司在開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)時(shí)，銀行因不合規(guī)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品而被處罰、保險(xiǎn)公司因虛列費(fèi)用給與銀保渠道額外利益而被罰的案例都有所增加。2018年有近20家銀行因存在客戶信息不真實(shí)、欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況等問(wèn)題被處罰。

（原標(biāo)題：買(mǎi)保險(xiǎn)送百萬(wàn)飛天茅臺(tái)？貴州茅臺(tái)參股險(xiǎn)企收銀保監(jiān)2019首張罰單！三項(xiàng)違規(guī)被罰85萬(wàn)）