2018年，漸近尾聲，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展發(fā)生了深刻變化。

近段時(shí)間，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)自身發(fā)展的總結(jié)和思考的聲音愈發(fā)多了起來(lái)。正如不少保險(xiǎn)公司人士所言，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該堅(jiān)持固本守正，不斷圍繞社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化、民眾的需求、新技術(shù)革命的發(fā)展變化推陳出新。

提高消費(fèi)者滿足感

12月11日，在“第十三屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”上，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪指出，保險(xiǎn)行業(yè)的“守正出新”，“守正”是要充分認(rèn)識(shí)、把握和堅(jiān)守保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行的基本規(guī)律，不能偏離正軌和本源；“出新”則是要根據(jù)形勢(shì)發(fā)展、環(huán)境要求和條件變化，不斷創(chuàng)新，不斷超越，緊密跟隨時(shí)代脈搏，勇于承擔(dān)時(shí)代使命。

經(jīng)歷了40年的改革發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)站在了新的歷史起點(diǎn)上，同時(shí)也面臨一些新的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。黃洪指出：“比如說(shuō)大而不強(qiáng)的問(wèn)題、供給質(zhì)量不高的問(wèn)題、技術(shù)水平低下的問(wèn)題、服務(wù)質(zhì)量欠佳的問(wèn)題、監(jiān)管創(chuàng)新不足的問(wèn)題等?！?/p>

具體而言，不少保險(xiǎn)公司人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言：“保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)行發(fā)展方式在覆蓋全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)保障、產(chǎn)品質(zhì)量、發(fā)展動(dòng)力、發(fā)展效益等方面，與當(dāng)前市場(chǎng)的要求仍然存在一定差距。當(dāng)前市場(chǎng)上，保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重?！?/p>

以健康險(xiǎn)為例，目前，健康險(xiǎn)產(chǎn)品九成是醫(yī)療險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)，失能險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)等其他險(xiǎn)占比僅一成左右，健康險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)難以滿足大眾多樣化的商業(yè)健康保險(xiǎn)需求。

與此同時(shí)，與以往最為看重價(jià)格相比，越來(lái)越多的消費(fèi)者開始重視服務(wù)和價(jià)值。2018年上半年，保險(xiǎn)消費(fèi)投訴反映的主要問(wèn)題為車險(xiǎn)理賠糾紛、分紅型人壽保險(xiǎn)銷售糾紛、意外傷害保險(xiǎn)理賠糾紛和健康保險(xiǎn)理賠糾紛等。此外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投訴仍較為突出，主要反映銷售頁(yè)面未明確說(shuō)明免責(zé)條款、拒賠理由不合理、捆綁銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、未經(jīng)同意自動(dòng)續(xù)保等問(wèn)題。

普華永道金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，今年銀保監(jiān)會(huì)合并之后，單獨(dú)成立了公司治理監(jiān)管部，并重點(diǎn)針對(duì)公司治理密集出臺(tái)監(jiān)管規(guī)范文件，補(bǔ)充監(jiān)管短板并強(qiáng)化公司治理在當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管體系中的重要地位。

黃洪強(qiáng)調(diào)：“未來(lái)，我們的保險(xiǎn)行業(yè)要圍繞市場(chǎng)體系、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域?qū)嵤┥顚哟胃母?，有效提升行業(yè)的全要素生產(chǎn)率，以高質(zhì)量的服務(wù)讓消費(fèi)者擁有強(qiáng)烈的滿足感，真正形成有中國(guó)特色、反映中國(guó)實(shí)際的獨(dú)特監(jiān)管模式?！?/p>

高質(zhì)量發(fā)展是關(guān)鍵詞

當(dāng)前，“高質(zhì)量發(fā)展”已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展模式變革的關(guān)鍵詞。12月20日，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤再次強(qiáng)調(diào)，“伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展勢(shì)在必行，服務(wù)國(guó)家高質(zhì)量發(fā)展責(zé)無(wú)旁貸?！?/p>

從過(guò)去一年的發(fā)展情況看，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)發(fā)生了深刻變化。具體而言，從行業(yè)增速看，保險(xiǎn)行業(yè)補(bǔ)償式的高增長(zhǎng)時(shí)代已基本結(jié)束，市場(chǎng)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展階段，傳統(tǒng)的鋪攤子、擴(kuò)機(jī)構(gòu)等競(jìng)爭(zhēng)策略已經(jīng)很難奏效。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2018年1-10月，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入33031.97億元，同比增長(zhǎng)1.99%；保險(xiǎn)金額6165.25萬(wàn)億元；保單件數(shù)240.23億件；賠款和給付支出10013.70億元，同比增長(zhǎng)10.23%；資金運(yùn)用余額157921.87億元，較年初增長(zhǎng)5.84%；總資產(chǎn)177802.93億元，較年初增長(zhǎng)6.16%。

截至2018年11月底，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到235家。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司86家，人身險(xiǎn)公司97家，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較充分。

高成本盲目擴(kuò)張不僅無(wú)法帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而且可能造成沉重負(fù)擔(dān)。特別是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)領(lǐng)域都推進(jìn)了費(fèi)率市場(chǎng)化改革，產(chǎn)品費(fèi)率水平明顯下降，當(dāng)前的費(fèi)率水平不足以支持市場(chǎng)主體走外延式擴(kuò)張的老路。

一位財(cái)險(xiǎn)公司人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“接下來(lái)，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革帶來(lái)的市場(chǎng)變化值得關(guān)注?！?/p>

從開放態(tài)勢(shì)看，隨著保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開放，外資保險(xiǎn)主體預(yù)計(jì)會(huì)在中國(guó)市場(chǎng)上投入更多的經(jīng)濟(jì)、人力、智力和技術(shù)資源，傳統(tǒng)發(fā)展模式已經(jīng)難以應(yīng)對(duì)這些新挑戰(zhàn)。

11月25日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息，安聯(lián)(中國(guó))保險(xiǎn)控股有限公司將成為我國(guó)首家外資保險(xiǎn)控股公司。對(duì)此，一位外資保險(xiǎn)公司人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者指出：“外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)理念更為審慎，注重價(jià)值成長(zhǎng)，更為關(guān)注新業(yè)務(wù)價(jià)值和內(nèi)含價(jià)值等業(yè)務(wù)衡量指標(biāo)；投資方面不會(huì)出現(xiàn)激進(jìn)行為；重視合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防控?！?/p>

值得一提的是，保險(xiǎn)行業(yè)面臨著越來(lái)越多跨界、跨領(lǐng)域的非傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的挑戰(zhàn)，顛覆式的競(jìng)爭(zhēng)模式和不可預(yù)知的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，都在制約著保險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)的發(fā)展模式。一位保險(xiǎn)業(yè)資深人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言，這些跨界、跨領(lǐng)域的非傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手將改變保險(xiǎn)業(yè)的生態(tài)，如果保險(xiǎn)公司的發(fā)展理念還是局限于“一畝三分地”，注定將會(huì)被超越。大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新技術(shù)，正在或即將改變保險(xiǎn)業(yè)的商業(yè)模式。

也正是在這樣的背景下，越來(lái)越多的保險(xiǎn)行業(yè)人士認(rèn)為，轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的任務(wù)十分緊迫?！鞍l(fā)展模式的轉(zhuǎn)型，從來(lái)就不是一個(gè)輕松的過(guò)程，需要拿出見效管用的舉措，需要全行業(yè)的共同努力?！绷簼硎尽＃ㄈ缬星謾?quán)，請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)處理。版權(quán)合作請(qǐng)聯(lián)系010-59513809）