對(duì)于踐行服務(wù)三農(nóng)最下端的村鎮(zhèn)銀行,農(nóng)商行正在探討“讓大兒子統(tǒng)一管理一堆小兒子”的模式。

繼6月末浦發(fā)銀行公告擬發(fā)起設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行(簡(jiǎn)稱“投資管理行”)后,農(nóng)商行也來了——17日晚間,常熟銀行公告稱將以10億～15億元的注冊(cè)資本,發(fā)起設(shè)立投資管理行。

二者也因此成為1月份原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布相關(guān)通知以來,全國(guó)股份行和農(nóng)商行梯隊(duì)中率先謀動(dòng)的銀行。目前,兩家銀行的方案進(jìn)度不一,都需監(jiān)管部門批復(fù)。

母行放手讓子行管銀行

“監(jiān)管的初衷是要求發(fā)起行提升投資管理水平、完善投資管理模式,引導(dǎo)旗下村鎮(zhèn)銀行集約化和專業(yè)化發(fā)展。投資管理行簡(jiǎn)單說來是兩大功能:一是本身就是一家銀行,干銀行的活;二是管理一堆小村鎮(zhèn)銀行。”有上市行高管對(duì)證券時(shí)報(bào)記者歸納總結(jié)投資管理行的定位和核心功能。

17日晚間,常熟銀行公告稱,以不超過15億元、不低于10億元的注冊(cè)資本,發(fā)起設(shè)立投資管理行,該行持股比例不少于90%。投資管理行名稱暫定為“興福村鎮(zhèn)銀行股份有限公司”,注冊(cè)地位于海南海口。

常熟銀行也成為首家公開披露成立投資管理行的農(nóng)商行。目前,該方案已經(jīng)常熟銀行董事會(huì)審議通過,尚需提交股東大會(huì)批準(zhǔn),并報(bào)監(jiān)管批復(fù)。

該行半年報(bào)顯示,在深耕常熟本地市場(chǎng)的基礎(chǔ)上,常熟銀行先后在湖北、江蘇、河南、云南四省發(fā)起設(shè)立30家興福系村鎮(zhèn)銀行。這些村鎮(zhèn)銀行重點(diǎn)面向“三農(nóng)、兩小”客戶發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,而常熟銀行也通過它們實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

截至今年6月末,興福系村鎮(zhèn)銀行在22個(gè)貧困縣發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款余額70.97億元,囊括3.7萬戶;12家村鎮(zhèn)銀行2018年半年度共向當(dāng)?shù)乩U納稅收4270萬元,成為貧困地區(qū)重要財(cái)政收入來源。

值得一提的是,30家興福系村鎮(zhèn)銀行中,有27家的注冊(cè)資本集中在3000萬～5000萬元,最高的注冊(cè)資本金為1.74億元。而承擔(dān)村鎮(zhèn)行管理職責(zé)的投資管理行,起步注冊(cè)資本就不低于10億元,且常熟銀行持股比不低于90%。

資金來自何處?據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解,常熟銀行發(fā)起設(shè)立的投資管理行將會(huì)采取股權(quán)出資和貨幣出資相結(jié)合的方式,其中股權(quán)系常熟銀行目前持有的30家村鎮(zhèn)銀行的股權(quán),其他發(fā)起人股東以貨幣方式出資。

也就是說,出資完成后,常熟銀行將不再直接持有興福系村鎮(zhèn)銀行的股權(quán),轉(zhuǎn)而通過投資管理行間接持有相關(guān)村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)。如果該方案順利獲批,常熟銀行也將開創(chuàng)一種村鎮(zhèn)銀行管理模式——“母行放手讓子行管一堆村鎮(zhèn)銀行”。

證券時(shí)報(bào)記者了解到,常熟銀行已設(shè)立投資管理行籌備領(lǐng)導(dǎo)小組,人員由董事長(zhǎng)和(78.00-1.52%)高管層成員組成,負(fù)責(zé)投資管理行的籌備工作。

監(jiān)管的考量是什么?

事實(shí)上,在常熟銀行之前,浦發(fā)銀行就在6月底通過設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行的董事會(huì)議案。這也是全國(guó)首家計(jì)劃設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行的銀行。不過,該行尚未披露設(shè)立地點(diǎn)、注冊(cè)資本金、監(jiān)管審批進(jìn)度等相關(guān)信息。

截至6月末,浦發(fā)銀行共設(shè)立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行28家,分布在全國(guó)19個(gè)省市的縣域。28家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)約375億元,貸款余額221億元,其中涉農(nóng)和小微貸款占比91%,上半年浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6.3億元、凈利潤(rùn)0.6億元,分別同比增長(zhǎng)8.4%、同比下滑66.1%。

今年1月,原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》,鼓勵(lì)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式,對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理。

文中規(guī)定,已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設(shè)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)良好的商業(yè)銀行,可以新設(shè)1家或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行。

原銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾表示,投資管理行僅增加了村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍,其機(jī)構(gòu)類別仍是村鎮(zhèn)銀行?！霸诖彐?zhèn)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上,投資管理行增加了投資和收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行,為村鎮(zhèn)銀行提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)支持、培訓(xùn)等中后臺(tái)服務(wù),以及受村鎮(zhèn)銀行委托申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌等業(yè)務(wù)”。

中銀協(xié)秘書長(zhǎng)黃潤(rùn)中在12月初的村鎮(zhèn)銀行金融科技研討會(huì)上透露,截至2018年9月底,全國(guó)共設(shè)立1613家村鎮(zhèn)銀行,資產(chǎn)規(guī)模約1.43萬億元,前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)74.9億元。

其中,村鎮(zhèn)銀行的縣域覆蓋面持續(xù)增長(zhǎng),縣域整體覆蓋率達(dá)72.6%;村鎮(zhèn)銀行對(duì)小微、“三農(nóng)”和民企也保持強(qiáng)有力的信貸支持,對(duì)這三類客戶的貸款合計(jì)占比連續(xù)四年保持在90%以上,戶均貸款余額約34萬元。

值得注意的是,黃潤(rùn)中也提到,村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力和客群服務(wù)需求都在變化?！按送?受經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、服務(wù)范圍等約束影響,部分村鎮(zhèn)銀行仍然面臨財(cái)務(wù)實(shí)力薄弱、科技人才不足、結(jié)算渠道不暢、外包談判弱勢(shì)、數(shù)據(jù)積累缺乏等各類挑戰(zhàn)?！?/p>