臨近年末，保險公司2018年被下發(fā)監(jiān)管的整體情況也日漸清晰。

據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來共有39家保險機構（保險公司、保險資管公司、保險集團）被銀保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函（不含地方銀保監(jiān)局籌備組、不含非公開監(jiān)管函）。

值得關注的是，今年銀保監(jiān)會公開下發(fā)了47份監(jiān)管函，這是自2013年以來，保險機構被公開下發(fā)監(jiān)管函數(shù)量最多的一年。從下發(fā)監(jiān)管函的原因來看，主要涉及產(chǎn)品設計存在問題、境外投資不合規(guī)、資金運用違規(guī)、電網(wǎng)銷銷售誤導等。

財險公司成領監(jiān)管函“重災區(qū)”

各類保險機構中，今年被下發(fā)監(jiān)管函的財險公司最多。

據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，39家險企中，有28家為財險公司。財險公司被下發(fā)監(jiān)管函的主要原因為產(chǎn)品備案、設計存在問題。

從監(jiān)管函內(nèi)容來看，財險公司產(chǎn)品存在的主要問題有：產(chǎn)品命名不規(guī)范、條款表述不清晰、違反保險原理或保險法規(guī)定、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、條款適用標準引用錯誤、費率調(diào)整條件不明確、調(diào)整范圍無上限、險種分類錯誤等問題。

保監(jiān)會相關負責人表示“上述問題反映出部分公司在產(chǎn)品管理方面主體責任缺失，開發(fā)設計合規(guī)意識薄弱，產(chǎn)品管理制度不健全，產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新機制不完善，甚至對保險產(chǎn)品本身保障功能理解不到位?！?/p>

從時間點來看，2月13日，針對備案產(chǎn)品不合規(guī)問題，保監(jiān)會對19家財險公司集中下發(fā)監(jiān)管函，要求各公司全面自查并認真整改，限制上報自查整改情況。引人關注的是，因為產(chǎn)品問題，共有11家財險公司被責令停止備案新產(chǎn)品。

例如，銀保監(jiān)會隨機抽檢了某財險公司180個備案產(chǎn)品及相關材料，發(fā)現(xiàn)其中78個產(chǎn)品存在問題，問題數(shù)量合計143個，主要包括條款規(guī)定與保險法相違背、保險責任存在歧義、條款要素不完備、產(chǎn)品屬性分類不當、險種歸屬不當、命名不規(guī)范、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、附加險混入主險一同備案、精算報告要素不完備等問題。銀保監(jiān)會要求該公司即停止使用問題產(chǎn)品。自監(jiān)管函下發(fā)之日起三個月內(nèi)，禁止備案新的保險條款和保險費率（農(nóng)險產(chǎn)品除外）。

一家今年因產(chǎn)品問題被下發(fā)監(jiān)管的農(nóng)業(yè)險公司相關負責人近期對《證券日報》記者表示，被下發(fā)監(jiān)管后，公司管理層高度重視，已經(jīng)就問題進行了整改。

除產(chǎn)品問題被下發(fā)監(jiān)管之外，險資運用不規(guī)范也是財險公司“領”監(jiān)管函的一大原因。今年6月28日，銀保監(jiān)會連發(fā)4張監(jiān)管函，提到4家財險公司在保險資金運用或保險資產(chǎn)管理業(yè)務方面存在的問題。

上述4家財險公司的具體問題包括：集合資金信托計劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴格、未按規(guī)定開展保險資金運用內(nèi)部審計和投資決策機制不完善；委托投資不規(guī)范、未按規(guī)定開展保險資金運用內(nèi)部審計和內(nèi)部管理工作不規(guī)范；超限額投資關聯(lián)方發(fā)行的金融產(chǎn)品、超限額投資單一資產(chǎn)、未按規(guī)定進行監(jiān)管報告和對外信息披露等。