多位專家5日在“2018北京金融安全論壇”上表示，隨著科技驅(qū)動(dòng)的各類金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融安全正面臨新挑戰(zhàn)。為此，應(yīng)搭建安全防范體系和應(yīng)急體系，大力發(fā)展監(jiān)管科技，提升金融監(jiān)管效率，建立、完善金融監(jiān)管體系。

金融安全面臨新挑戰(zhàn)

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震介紹，全球正在孕育第四次科技革命，5G、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、生物識(shí)別技術(shù)正逐漸構(gòu)成人類生產(chǎn)生活的基礎(chǔ)設(shè)施。金融服務(wù)、金融創(chuàng)新將在這些基礎(chǔ)設(shè)施之上運(yùn)行。2016年至今，金融科技站上了資本市場(chǎng)的風(fēng)口。有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)金融科技的直接投資位列全球第一。新科技有望與金融領(lǐng)域深度融合，進(jìn)一步提高金融資源的配置效率，帶動(dòng)我國(guó)金融科技快速進(jìn)入下一階段。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陸書春認(rèn)為，金融科技本質(zhì)上是對(duì)金融服務(wù)方式和金融供給模式的改變，但一些技術(shù)的發(fā)展還處于探索和成長(zhǎng)階段，其風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

“隨著新一代的信息技術(shù)加速突破應(yīng)用，科技驅(qū)動(dòng)的各類金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)?！敝袊?guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮表示，金融賬戶和數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性、交叉性不斷增強(qiáng)，金融服務(wù)和產(chǎn)品上線交付的速度持續(xù)加快，各類金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換更加便捷高效，金融活動(dòng)的實(shí)時(shí)性越發(fā)明顯，同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成的交叉性和復(fù)雜度日益凸顯。這些變化將給金融安全帶來(lái)新的挑戰(zhàn)，也對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的穿透性、精準(zhǔn)性和實(shí)時(shí)性提出了更高的要求。

避免偽創(chuàng)新和亂創(chuàng)新

“金融科技發(fā)展要始終堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以促進(jìn)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、建設(shè)普惠金融體系和滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要為己任，把有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和普惠水平、提高金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力、加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)作為評(píng)估創(chuàng)新價(jià)值的基本標(biāo)尺?！崩顤|榮稱。

李東榮認(rèn)為，金融科技發(fā)展既要嚴(yán)格遵循客觀規(guī)律，也要緊密結(jié)合業(yè)務(wù)需求。要將金融科技創(chuàng)新放在一個(gè)更長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)去觀察和檢驗(yàn)，并審慎選擇相對(duì)穩(wěn)定成熟、與業(yè)務(wù)發(fā)展契合度較高的數(shù)字技術(shù)，明確合作各方的責(zé)任劃分和管理要求，科學(xué)制訂和實(shí)施技術(shù)應(yīng)用的時(shí)間表、路線圖、任務(wù)書，有計(jì)劃、有步驟、有重點(diǎn)地推進(jìn)金融科技創(chuàng)新。

在陸書春看來(lái)，可以通過(guò)建立試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制、開展測(cè)試驗(yàn)證試點(diǎn)等方式充分把握風(fēng)險(xiǎn)短板，搭建好安全防范體系和應(yīng)急體系，有效保證安全發(fā)展的動(dòng)態(tài)平衡。此外，金融科技的發(fā)展要在多層次金融市場(chǎng)和體系中找準(zhǔn)定位，既不能超出自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力去過(guò)度創(chuàng)新，同時(shí)也要避免那些以創(chuàng)新為名頭開展的一些“偽創(chuàng)新”和“亂創(chuàng)新”。

此外，黃震認(rèn)為，金融科技也可以在助力防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面有所作為，運(yùn)用金融科技聯(lián)動(dòng)監(jiān)管化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

李東榮表示，要大力發(fā)展監(jiān)管科技，監(jiān)管科技是金融科技應(yīng)用的重要方面，也是應(yīng)對(duì)金融科技挑戰(zhàn)的重要舉措。應(yīng)該按照國(guó)家金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的總體方向要求，推動(dòng)金融監(jiān)管與科技深度融合，依托數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議、實(shí)時(shí)化數(shù)據(jù)采集、智能化風(fēng)險(xiǎn)感知等科技手段，優(yōu)化金融監(jiān)管流程，提升金融監(jiān)管效率。

對(duì)于如何平衡金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管難題，中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生建議，一方面應(yīng)持續(xù)關(guān)注新技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)，做好前瞻性的研究?jī)?chǔ)備；另一方面應(yīng)盡快建立與技術(shù)創(chuàng)新相適應(yīng)的法律體系、監(jiān)管體系，共同呵護(hù)和推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)模式下各類業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和穩(wěn)健發(fā)展。

完善金融監(jiān)管體系

專家認(rèn)為，在技術(shù)變化的當(dāng)下，需要提升金融監(jiān)管的技術(shù)水平和技術(shù)手段，需要高度動(dòng)態(tài)化、智能化的監(jiān)管，同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)新風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，建立、完善金融監(jiān)管體系。

全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)原副理事長(zhǎng)王忠民認(rèn)為，金融風(fēng)險(xiǎn)在事前、事中、事后都可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。一是事先，主要是通過(guò)期貨特別是金融的期貨期權(quán)市場(chǎng)，事先對(duì)沖或套保，把可以預(yù)想的所有風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)金融工具轉(zhuǎn)移出去。目前監(jiān)管部門正在推出大量期貨品種和期貨市場(chǎng)，以應(yīng)對(duì)之前這方面工具欠缺的問題。二是事中，主要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)緩釋，例如近期央行推出了CRM（信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具），力求把過(guò)去通過(guò)終止交易、停止市場(chǎng)運(yùn)行的方法改變?yōu)樵诔掷m(xù)交易中緩釋風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于事后，王忠民認(rèn)為，要通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)隔離”的方式，把已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)從原有機(jī)構(gòu)中隔離出來(lái)。對(duì)剝離出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，采用組建SPV（特殊目的管理公司）的方法加以處置。具體而言，政策方面，應(yīng)當(dāng)讓SPV隨時(shí)都可以進(jìn)行工商登記，并給予免稅優(yōu)惠，將現(xiàn)有金融工具向SPV開放。在信息透明對(duì)稱的情況下，將風(fēng)險(xiǎn)在市場(chǎng)當(dāng)中再交易、再運(yùn)行，就可以完成一次風(fēng)險(xiǎn)接納、再估值和處置。完成風(fēng)險(xiǎn)處置后，SPV應(yīng)當(dāng)解體。

北京市副市長(zhǎng)殷勇表示，要加強(qiáng)中央和地方金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，增加一線監(jiān)管力量的配置，增強(qiáng)國(guó)家金融管理部門派駐機(jī)構(gòu)對(duì)地方金融監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)的參與度。

此外，要切實(shí)落實(shí)好微觀制度方面的設(shè)計(jì)。陸書春表示，包括數(shù)據(jù)治理、技術(shù)合作外包等方面的制度，要建立健全業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域各環(huán)節(jié)微觀的制度體系，還應(yīng)通過(guò)績(jī)效考核、測(cè)評(píng)認(rèn)證、審計(jì)等手段提高微觀制度的執(zhí)行力和約束力。