行業(yè)平均傭金已然下滑至萬分之三點一，利潤日趨微薄，券商零售業(yè)務(wù)該怎樣轉(zhuǎn)型才能收到實效？對這一難題，國泰君安的“解答思路”是以金融科技為驅(qū)動，搭建整體的、系統(tǒng)化的服務(wù)體系，構(gòu)建O2O+財富管理的新模式，以改變證券行業(yè)對投資者服務(wù)缺失的現(xiàn)狀。

“券商零售業(yè)務(wù)要回歸服務(wù)本源，以用戶為中心，提供響應(yīng)迅速、體驗極致的財富管理服務(wù)?！痹谧蛉张e行的“2018證券新服務(wù)上海峰會”上，國泰君安副總裁陳煜濤作上述表示。本次峰會由上海金融業(yè)聯(lián)合會、上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海經(jīng)濟(jì)管理中心與國泰君安共同主辦，國泰君安在會上推出了“君弘”零售客戶服務(wù)體系。

平均傭金下滑倒逼轉(zhuǎn)型

陳煜濤表示，現(xiàn)階段證券服務(wù)再發(fā)展中面臨諸多挑戰(zhàn)。第一個挑戰(zhàn)是海量客戶投資需求的日益增加與投資理財服務(wù)的供給存在著不匹配。目前，還無法享受到專業(yè)投資顧問服務(wù)的股票投資者高達(dá)1.1億。如何進(jìn)一步提高金融服務(wù)的效率和普惠性，已成為金融行業(yè)亟待解決的關(guān)鍵問題之一。

證券行業(yè)的業(yè)務(wù)收入模式仍較為單一則是第二個挑戰(zhàn)。據(jù)陳煜濤介紹，去年，證券行業(yè)的平均傭金已低于萬分之三點四，今年三季度進(jìn)一步下滑到萬分之三點一。交易通道收入趨勢性下滑倒逼證券行業(yè)向財富管理轉(zhuǎn)型。

第三個挑戰(zhàn)是互聯(lián)網(wǎng)紅利銳減。平安銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼私鉆客群事業(yè)部總裁黃華表示，互聯(lián)網(wǎng)下半程的到來，行業(yè)已進(jìn)入殘酷的存量競爭格局，券商獲客成本大幅攀升。

此外，外資涌入導(dǎo)致行業(yè)競爭加劇是證券行業(yè)面臨的第四個挑戰(zhàn)。

多維度探索創(chuàng)新客戶服務(wù)

面對以上“四座大山”，券商以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，在金融科技的驅(qū)動下，嘗試重構(gòu)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)體系，并不斷創(chuàng)新對客戶的服務(wù)。

國信證券信息技術(shù)總部總經(jīng)理劉漢西表示，證券公司向投資者提供服務(wù)時需將投顧人工服務(wù)與智能自動化服務(wù)體系完美結(jié)合。比如，在客戶需要幫助的時候，為之提供金融產(chǎn)品的自動化配置，并實現(xiàn)投顧咨詢的個性化及時推送。

銀河證券副總裁羅黎明表示，在銀河證券基金評價中心的支持下，銀河證券對旗下客戶進(jìn)行分類分級，具體分為進(jìn)取型、積極型、穩(wěn)健型和保守型。銀河證券根據(jù)這四類客戶不同的風(fēng)險承受能力匹配不同權(quán)重的權(quán)益類、固收類、黃金、養(yǎng)老型及現(xiàn)金類等公募基金產(chǎn)品。

國泰君安證券零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王新宇表示，國泰君安早在3年前就明確提出零售端以“科技+服務(wù)”雙輪驅(qū)動，通過移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新技術(shù)應(yīng)用，推進(jìn)公司零售客戶服務(wù)體系建設(shè)。國泰君安零售客戶服務(wù)體系在公司信息技術(shù)、研究所等的支撐下，圍繞 “客戶、渠道、產(chǎn)品、市場、團(tuán)隊、平臺、品牌、賬戶”統(tǒng)籌布局，打造證券服務(wù)的“四梁八柱”。該體系以近2000個用戶標(biāo)簽為基礎(chǔ)，獨創(chuàng)五星四標(biāo)簽的分類分級系統(tǒng)，為近3000萬用戶分類分層提供服務(wù)，使每一個用戶都能享受到個性化的專業(yè)金融綜合服務(wù)。

黃華表示，平安銀行希望在金融科技的輔助下，通過1+N的方式來為客戶做資產(chǎn)配置服務(wù)。通過在一名投資顧問背后配備多名專家，如金融產(chǎn)品專家、稅務(wù)法律顧問、家族信托顧問、跨境投資顧問等，分別滿足客戶的資產(chǎn)配置需求、財富保障需求、代際財富傳承需求、稅務(wù)籌劃需求等。