銀行的消費(fèi)金融資產(chǎn)投放，正在發(fā)生耐人尋味的變化——從上半年的緘口不言埋頭做，到現(xiàn)在因?yàn)檎邔用娴墓膭?lì)而開始加大宣傳。

陸續(xù)出爐的半年報(bào)，可以從兩大層面拼湊出銀行消費(fèi)金融布局的全景：一是旗下消費(fèi)金融子公司的業(yè)績(jī)；二是銀行自營(yíng)消費(fèi)類貸款的增長(zhǎng)情況。值得一提的是，這些銀行系消費(fèi)金融公司，在經(jīng)過了頭兩年的系統(tǒng)投入期后，逐漸開始扭虧為盈。

銀行系消費(fèi)金融逐步走出兩年投入期

已成立并開業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司，目前一共22家，其中銀行系消費(fèi)金融公司有19家，占比86%。

這19家銀行系消費(fèi)金融公司中，南京銀行參股的蘇寧消費(fèi)金融、重慶銀行參股的馬上消費(fèi)金融、中國(guó)銀行旗下中銀消費(fèi)金融、盛京銀行旗下盛銀消費(fèi)金融、北京銀行旗下北銀消費(fèi)金融、中原銀行旗下中原消費(fèi)金融等6家尚未披露具體盈利情況。由上市銀行作為主發(fā)起人設(shè)立的7家消費(fèi)金融公司則在母行半年報(bào)中透露出了其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

剛剛扭虧為盈的是2015年末成立、2016年初才展業(yè)的杭銀消費(fèi)。截至今年6月末，杭銀消費(fèi)總資產(chǎn)（未經(jīng)審計(jì)）為49.94億元，較年初增長(zhǎng)198.9%；凈資產(chǎn)為4.62億元。該公司2018年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8111.89萬元，同比大增259.5%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)613.02萬元，去年同期為虧損473.64萬元。

隨著杭銀的加入，目前已披露確切經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、并已盈利的銀行系消費(fèi)金融陣營(yíng)擴(kuò)容至6家，其余5家是招行旗下招聯(lián)消費(fèi)、興業(yè)銀行旗下興業(yè)消費(fèi)、郵儲(chǔ)銀行旗下中郵消費(fèi)、哈爾濱銀行旗下哈銀消費(fèi)、成都銀行旗下錦程消費(fèi)。

截至今年6月末，招聯(lián)消費(fèi)總資產(chǎn)607.74億元，較年初增長(zhǎng)29.4%。今年上半年，該公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入30.4億元，凈利潤(rùn)6.04億元，分別同比增長(zhǎng)32.3%、11.6%。證券時(shí)報(bào)記者獨(dú)家獲悉，截至6月底，該公司貸款余額已達(dá)612.27億元，總放款額約3439億元，各項(xiàng)指標(biāo)牢牢占據(jù)消費(fèi)金融第一梯隊(duì)。

事實(shí)上，招聯(lián)消費(fèi)的純線上戰(zhàn)略也逐漸被后來設(shè)立的消費(fèi)金融公司所采用。一個(gè)可引入的例證是，較晚開業(yè)的中原消費(fèi)，截至今年6月末的累計(jì)放款僅133.8億元，但其貸款余額是56.21億元，較年初增長(zhǎng)了80.6%。一位城商行旗下消費(fèi)金融人士對(duì)記者表示，一開始選擇互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸，摒棄線下專攻線上的策略是明智的，這比本來就身處偏隅還主攻地推的重資產(chǎn)模式要好。

借助支付寶流量的中郵消費(fèi)也發(fā)展迅猛，截至今年6月末的總資產(chǎn)176.97億元，較年初增長(zhǎng)31.1%；上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.76億元。

成立較早、但發(fā)力較晚的興業(yè)消費(fèi)，展業(yè)已有三年半，但累計(jì)放款額僅350億元。截至6月末，該公司總資產(chǎn)153.42億元，較年初增長(zhǎng)46.1%；貸款余額147.85億元，較年初增長(zhǎng)49.8%。該公司上半年投放貸款96.76億元；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8.69億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2億元，分別同比增長(zhǎng)102.1%、119.8%。

今年上半年資產(chǎn)規(guī)模增幅最大的哈銀消費(fèi)，總資產(chǎn)達(dá)到51.34億元，較年初大增533%。不過，該公司上半年凈利潤(rùn)只有1880萬元。

此外，截至6月末，正在同步進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓和增資擴(kuò)股的錦程消費(fèi)總資產(chǎn)19.37億元，較年初增長(zhǎng)8%；凈資產(chǎn)5.96億元。上半年，該公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)收8897萬元，凈利潤(rùn)3653.92萬元。

尚未盈利的是尚誠(chéng)消費(fèi)金融，該公司成立僅一年，總資產(chǎn)為41.39億元。但其總資產(chǎn)今年以來增長(zhǎng)了318%，凈資產(chǎn)為9.7億元。值得注意的是，其貸款余額為36.17億元，較年初增長(zhǎng)789%。尚誠(chéng)消費(fèi)目前凈利潤(rùn)為-0.16 億元，主要是由于處于發(fā)展初期，系統(tǒng)投入等成本支出較大；其次是該司計(jì)提了貸款損失準(zhǔn)備9300萬。