金融嚴監(jiān)管給中國資管行業(yè)帶來前所未有的挑戰(zhàn)遇轉型壓力，而越來越多的金融機構將金融科技視作適應資管發(fā)展新要求的重中之重。近日普益標準發(fā)布研究報告指出，若不全新架構金融科技，銀行資管轉型只是空談。

該報告指出，伴隨著資管新規(guī)與理財新規(guī)的相繼落地，商業(yè)銀行資管業(yè)務亦迎來全方位挑戰(zhàn)，涉及到銷售端、投資端、運營管理等諸多方面。無論是資管新規(guī)還是理財新規(guī)，都要求銀行資管告別過去的粗放經營模式，向“真資管”和“以投資者為中心”轉型。

從銷售端來看，客戶群體的擴大與服務方式的轉變將顛覆銀行財富管理端業(yè)務模式。從投資端來看，對內，銀行自主投研能力不足；對外，銀行對委外合作機構的管理亦粗糙。從運營管理來看，理財產品形式改變后，隨之而來的將是運營模式的轉變。產品凈值化轉型對產品的交易、估值、結算、信息披露等提出了更高更嚴要求。

上述轉型痛點制約了銀行資管的有效轉型，可以認為，若不能全新架構金融科技，銀行資管轉型只能是空談。擁抱科技，對內提升效率與能力邊界、對外提升客戶使用體驗與服務產能是理財新規(guī)下商業(yè)銀行理財業(yè)務快速轉型的核心驅動力：銷售端，開發(fā)智能財富管理系統(tǒng)。通過大數(shù)據，洞察客戶需求；通過策略模型，快速響應需求；通過場景架設，直擊需求痛點；通過智能平臺，實現(xiàn)全天候服務；投資端，開發(fā)資產配置系統(tǒng)。自主投資以投研系統(tǒng)為核心，以龐大的金融數(shù)據庫、豐富的資產配置策略與模式為底層基礎，提供充分的投研支持；委外投資以MOM管理系統(tǒng)為核心，在標準化的評價流程下，通過內外部數(shù)據庫的聯(lián)動，對管理人實現(xiàn)投資全流程的評價，提升銀行對委外業(yè)務的主動管理能力；運營管理端，開發(fā)運營管理系統(tǒng)。以運營數(shù)據為內核，打通全業(yè)務鏈條，通過信息化建設，實現(xiàn)風險穿透；通過對交易、估值、結算等系統(tǒng)的架設，完善凈值型產品的運營。未來，在資管業(yè)務剝離、理財產品托管的要求下，運營管理系統(tǒng)將是銀行大力發(fā)展托管業(yè)務，架構托管系統(tǒng)的基礎；理財新規(guī)下，對系統(tǒng)建設的整體規(guī)劃是建立以智能財富管理系統(tǒng)、資產配置系統(tǒng)、運營管理系統(tǒng)等三大系統(tǒng)為支撐的智能資管系統(tǒng)。系統(tǒng)的建設必須建立在金融邏輯與業(yè)務邏輯之上，根據系統(tǒng)的重要性、緊迫性、所需資源的多寡、開發(fā)的難易進行不同的時間規(guī)劃與功能規(guī)劃，在標準版的基礎上，根據銀行個性化需求逐步迭代升級，嫁接到本行已有的系統(tǒng)模塊，最終形成資管系統(tǒng)的全面整合。

近日上市公司中報披露到達尾聲，透過上市銀行中報，我們也能看到銀行紛紛想借金融科技搶占資管高地的雄心。比如平安銀行表示，將堅持“一項投入”，每年將收入的一定比例投入科技研發(fā)，并依托平安集團全球研究院，堅持技術創(chuàng)新，確保始終走在金融科技最前沿；中信銀行指出，將與領先互聯(lián)網公司和金融科技公司的研發(fā)合作不斷深入擴大，加強大數(shù)據、人工智能等技術在智能客服、智能風控、智能產品合作等領域的應用?！袄眯驴萍既娓脑毂拘星?、營銷、產品、風控和運營體系，積極尋求商業(yè)模式創(chuàng)新，是本行金融科技戰(zhàn)略發(fā)展的兩個重要路徑?！?/p>