互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在便利之外正在變得“好玩”，并在“吸引用戶”這一關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上打開突破口。這將對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、尤其是短期險(xiǎn)營銷帶來極大的變革效應(yīng)。

近日，騰訊旗下保險(xiǎn)平臺(tái)微保公布了2018年上半年業(yè)績，微保小程序目前的用戶規(guī)模已在微信小程序保險(xiǎn)服務(wù)類中排名第一，月活用戶達(dá)到1261.7萬。這意味著，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的保險(xiǎn)銷售正在從場景銷售向主動(dòng)攬客大踏步轉(zhuǎn)變。

無獨(dú)有偶。同期中國人保壽險(xiǎn)聯(lián)合螞蟻金服保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)共同推出一款終身養(yǎng)老金創(chuàng)新型保險(xiǎn)，將商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)起保門檻降低至1元，并通過全線上流程讓用戶隨時(shí)隨地投保，打破了傳統(tǒng)定期定額的投保方式。該產(chǎn)品被質(zhì)疑養(yǎng)老作用有限，但其低門檻和“好玩”特性亦吸引網(wǎng)民關(guān)注和首次觸網(wǎng)養(yǎng)老金保險(xiǎn)。

由于保險(xiǎn)的冷產(chǎn)品特性，保險(xiǎn)產(chǎn)品長期面臨互動(dòng)低頻、客戶粘性不高等問題。保險(xiǎn)創(chuàng)新比其他金融產(chǎn)品更難。不像“余額寶”對(duì)貨幣基金傳統(tǒng)銷售模式的顛覆式?jīng)_擊，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新一直都是螞蟻搬家式的小步快跑。

從保險(xiǎn)公司引入人臉識(shí)別、推動(dòng)閃賠，到退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航空延誤險(xiǎn)、賬戶安全險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品橫空出世，再到互聯(lián)網(wǎng)巨頭利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)定價(jià)千人千面，保險(xiǎn)供給方一直將解決用戶痛點(diǎn)、推動(dòng)保險(xiǎn)的購買和服務(wù)更“便利”作為創(chuàng)新重點(diǎn)。資本市場熱捧的“保險(xiǎn)科技第一股”眾安保險(xiǎn)亦是在“場景化、生態(tài)鏈”的創(chuàng)新上打開突破口。

現(xiàn)在，在關(guān)注客戶需求和便利的基礎(chǔ)上，“好玩”正成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的新要素?！昂猛妗辈⒉皇菃沃敢庾R(shí)層面，而是通過現(xiàn)代科技和一系列方案，簡單、精準(zhǔn)地觸達(dá)客戶，繼而提升客戶對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注度，其實(shí)質(zhì)亦是對(duì)市場的精準(zhǔn)洞察和對(duì)客戶需求的切實(shí)滿足。

從客戶需求出發(fā)，雖然保險(xiǎn)很有用，但購買時(shí)有很多困擾：一是保險(xiǎn)非常有用，但很多人覺得保險(xiǎn)產(chǎn)品太復(fù)雜、看不懂，不知道怎么買；二是在很多人的排序中，保險(xiǎn)是重要但不緊急的剛需；三是對(duì)大部分人來說，買完保險(xiǎn)的獲得感不高?！昂猛妗钡谋ｋU(xiǎn)可以打破專業(yè)壁壘，在輕松互動(dòng)中拉近保險(xiǎn)公司和客戶的距離，增強(qiáng)客戶粘性，提高投保轉(zhuǎn)化率。

互聯(lián)技術(shù)的進(jìn)步令這種觸達(dá)變得更可行。前幾年有公司曾引入在國外大獲成功的健康管理計(jì)劃，但在中國市場一直不溫不火。但隨著互聯(lián)網(wǎng)興起，該公司通過自建APP和上線健康管理活動(dòng)，APP用戶量已近千萬級(jí)。

在好玩和便利方面，擁有互聯(lián)網(wǎng)流量優(yōu)勢的BAT（百度、阿里、騰訊）尤其做到極致。以微保為例，其按照微信紅包模式設(shè)計(jì)了微保紅包，將其與意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)捆綁，網(wǎng)民可以贈(zèng)送、分享保額紅包，也可以運(yùn)動(dòng)增加保額；領(lǐng)取過航意航延險(xiǎn)后，微保會(huì)在其勾選同意后向其發(fā)送航班信息提醒，提醒網(wǎng)民提升航意航延險(xiǎn)保額。用戶試驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，由于產(chǎn)品說明和頁面設(shè)計(jì)簡單，并采用月繳模式，很容易就完成數(shù)個(gè)產(chǎn)品的投保流程。

不過，保險(xiǎn)“好玩”的延伸問題亦值得關(guān)注，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)平臺(tái)需防范只關(guān)注眼球效應(yīng)的噱頭保險(xiǎn)魚目混珠，在投保流程之外更要注重保全和退保流程的便利性，真正為客戶所想所需而考慮，才能推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新最終從量變實(shí)現(xiàn)為質(zhì)變。