眾安的金融棋局或再落一子，據(jù)傳眾安已設(shè)立虛擬金融公司，“虛擬銀行”牌照申請(qǐng)獲批指日可待。

今天有媒體消息稱(chēng)，眾安在線(xiàn)（06060.HK）、百仕達(dá)（01168.HK）及中信銀行（國(guó)際）已組成合資公司“眾安虛擬金融有限公司”，并計(jì)劃申請(qǐng)?zhí)摂M銀行牌照。

據(jù)傳新公司將于2018年8月底前遞交申請(qǐng)，希望成為首批虛擬銀行。

券商中國(guó)記者就此消息向眾安保險(xiǎn)求證，眾安保險(xiǎn)回復(fù)稱(chēng)，公司不便對(duì)此事宜進(jìn)行評(píng)論，如有任何公布一定及時(shí)告知。

已設(shè)虛擬金融公司

券商中國(guó)記者多方查詢(xún)了解到，眾安虛擬金融有限公司的確已于2018年8月8日在港成立，目前處于注冊(cè)狀態(tài)，編號(hào)為2731942。

該公司共有7名董事，包括區(qū)嘯翔、柏立軍、柯清輝、歐晉羿、肖風(fēng)、許煒和章晟曼，個(gè)個(gè)都是來(lái)頭不小。

其中，區(qū)嘯翔為香港證監(jiān)會(huì)非執(zhí)行董事，柏立軍為中信銀行（國(guó)際）替任行政總裁，柯清輝為恒生銀行前副董事長(zhǎng)兼行政總裁，歐晉羿為眾安董事長(zhǎng)歐亞平的兒子，亦是眾安保險(xiǎn)董事、百仕達(dá)控股非執(zhí)行董事，章晟曼為前世界銀行常務(wù)副行長(zhǎng)，許煒是眾安保險(xiǎn)副總經(jīng)理。

虛擬銀行在香港尚是新事物。指透過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子傳送渠道而非實(shí)體分行提供零售銀行服務(wù)的銀行。

自金管局去年9月宣布鼓勵(lì)在香港引入虛擬銀行以來(lái)，向金管局作出查詢(xún)及表示有意在香港經(jīng)營(yíng)虛擬銀行的公司超過(guò)50家。

需于本月底前遞交設(shè)立申請(qǐng)

金管局曾在5月表示，雖然現(xiàn)階段仍不清楚有多少家公司最終會(huì)提出申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)虛擬銀行，但這些公司必須理解申請(qǐng)人和金管局都需要投放大量資源以完成相關(guān)的審批及處理程序。若這些公司未能于2018年8月31日之前向金管局遞交接近完備的申請(qǐng)，它們很可能不會(huì)被納入首批處理的申請(qǐng)中。

這也意味著，眾安保險(xiǎn)如果想成為首批被受理的虛擬銀行申請(qǐng)者之一，必須在本月底之前向金管局遞交材料和申請(qǐng)。

根據(jù)5月30日香港金融管理局發(fā)布的《虛擬銀行的認(rèn)可》指引修訂版(下稱(chēng)《指引》)，香港金融管理專(zhuān)員歡迎在香港設(shè)立虛擬銀行。認(rèn)為虛擬銀行的發(fā)展將可推動(dòng)香港金融科技的應(yīng)用和創(chuàng)新，并能為銀行客戶(hù)提供新體驗(yàn)。此外，由于虛擬銀行一般以零售客戶(hù)為服務(wù)對(duì)象，當(dāng)中包括中小型企業(yè)，因此有助促進(jìn)普及金融。

從香港金管局對(duì)虛擬銀行的歡迎和支持態(tài)度來(lái)看，眾安保險(xiǎn)如果想拿下這張?zhí)摂M銀行的牌照，且有諸多大佬董事的加持，成功可能性并不小。

虛擬銀行做什么？

在港設(shè)立虛擬銀行可以做什么？市場(chǎng)分析稱(chēng)，保險(xiǎn)公司通過(guò)虛擬銀行平臺(tái)，可向香港客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，并可為來(lái)香港的中國(guó)大陸客戶(hù)提供金融服務(wù)。

不過(guò)，根據(jù)《指引》，并沒(méi)這么簡(jiǎn)單。《指引》要求，對(duì)于申請(qǐng)成立虛擬銀行的公司（虛擬銀行申請(qǐng)人），最低準(zhǔn)則基本上是指其必須具備實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)，不能單純是一個(gè)“概念”，試圖利用新科技的普遍使用而獲益。申請(qǐng)人亦必須備有具體及可信的業(yè)務(wù)計(jì)劃，列明其打算如何經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，以及如何持續(xù)遵守認(rèn)可準(zhǔn)則。

虛擬銀行還須遵守與傳統(tǒng)銀行的同一套監(jiān)管規(guī)定。虛擬銀行不應(yīng)設(shè)立最低戶(hù)口結(jié)余要求或征收低戶(hù)口結(jié)余收費(fèi)。這意味著虛擬銀行不能按傳統(tǒng)銀行的年費(fèi)規(guī)則進(jìn)行收費(fèi)。

一位內(nèi)地證券公司非銀分析師并不看好香港虛擬銀行的發(fā)展前景，認(rèn)為大銀行都發(fā)展堪憂(yōu)，虛擬銀行創(chuàng)新亦會(huì)是困難重重。

但也有人士認(rèn)為，技術(shù)和互聯(lián)使得互聯(lián)網(wǎng)上新生了一個(gè)不同于傳統(tǒng)市場(chǎng)的新天地和新生態(tài)，客戶(hù)行為和需求發(fā)生了翻天覆地的變化，這也意味著線(xiàn)上擁有非常大的金融創(chuàng)新空間。

目前眾安的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利模式遭受資本市場(chǎng)壓力，股價(jià)已從去年上市發(fā)行價(jià)59.7港元/股下行至8月15日的34.3港元/股。

對(duì)于眾安來(lái)說(shuō)，此次若能申請(qǐng)?zhí)摂M銀行成功，將是其科技金融布局的重要一步。南華金融集團(tuán)高級(jí)策略師岑智勇認(rèn)為，這樣眾安可以在做保險(xiǎn)生意之余，也做銀行業(yè)務(wù)，預(yù)估兩者會(huì)有協(xié)同效應(yīng)，有利于日后發(fā)展。

不過(guò)，虛擬銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不容小視，防范風(fēng)險(xiǎn)跨領(lǐng)域傳遞亦是綜合金融重要課題。

眾安的金融棋局

券商中國(guó)記者注意到，在成立虛擬金融公司之前，眾安在8月3日也注冊(cè)了眾安金融服務(wù)有限公司，董事分別為柏立軍、歐晉羿、肖風(fēng)、許煒。該公司設(shè)立目的是什么，尚不得而知。

迄今，眾安保險(xiǎn)的子公司金融科技經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)隊(duì)已非常豐富。

除上述在香港設(shè)立的機(jī)構(gòu)外，根據(jù)眾安保險(xiǎn)2017年年報(bào)，眾安保險(xiǎn)在2017年通過(guò)設(shè)立、收購(gòu)等方式控股或參股了6家子公司，分別為北京有我在科技、眾安（深圳）生命科技、眾安企匯網(wǎng)絡(luò)科技、眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司、眾安科技（國(guó)際）集團(tuán)有限公司、眾安在線(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以及重慶眾安小額貸款有限公司。

此外，2017年12月26日，眾安保險(xiǎn)旗下子公司眾安生命科技與高露潔棕欖（香港）合資成立了潔眾網(wǎng)絡(luò)科技（上海）有限公司，眾安科技持有該合資公司50%股權(quán)。

這些子公司都各有側(cè)重。例如眾安科技專(zhuān)注于區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿技術(shù)研究的金融科技類(lèi)公司，助力眾安內(nèi)部及外部合作伙伴創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)孵化。眾安生命關(guān)注打通從基因檢測(cè)-報(bào)告分析-就醫(yī)咨詢(xún)-風(fēng)險(xiǎn)投保-健康管理-實(shí)時(shí)監(jiān)控的保險(xiǎn)價(jià)值鏈閉環(huán)，為大眾提供一站式健康管理。眾安科技（國(guó)際）集團(tuán)作為眾安科技的國(guó)際發(fā)展平臺(tái)，關(guān)注于海外市場(chǎng)發(fā)掘金融科技以及保險(xiǎn)科技的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展、合作及投資機(jī)遇。

眾安將如何布局在香港的相關(guān)金融和服務(wù)平臺(tái)，又將如何與既有業(yè)務(wù)融合發(fā)展，尚待時(shí)間揭曉。