銀行傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的智能化轉(zhuǎn)型持續(xù)提速。

證券時(shí)報(bào)記者了解到，浦發(fā)銀行日前推出國(guó)內(nèi)首款i-Counter智能柜臺(tái)，并計(jì)劃在今年7月中旬前完成全部1800個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶動(dòng)線及交易流程改造，同時(shí)在三年內(nèi)完成除社區(qū)銀行外其余網(wǎng)點(diǎn)的智能化3.0改造。

事實(shí)上，此前已有不少國(guó)有大行、股份行都積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型，并取得較好的成果。

網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型提速

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，電子渠道基于成本低、效率高、數(shù)據(jù)支持等優(yōu)勢(shì)對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)形成巨大的替代效應(yīng)，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)也成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的共同課題。

日前，浦發(fā)銀行推出國(guó)內(nèi)首款i-Counter智能柜臺(tái)，這也是該行數(shù)字生態(tài)銀行的系列產(chǎn)品之一。據(jù)了解，該智能柜臺(tái)相當(dāng)于取款機(jī)ATM、存取款一體機(jī)CRS、遠(yuǎn)程智能銀行VTM和高速存取款機(jī)等設(shè)備的多維合體，同時(shí)還首家大批量的實(shí)現(xiàn)了公司業(yè)務(wù)加載，譬如公司預(yù)開(kāi)戶、存取款、結(jié)算卡等。

“這一智能柜臺(tái)可以辦理90%以上的銀行業(yè)務(wù)，我們的目標(biāo)是在今年三季度前實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，在年底業(yè)務(wù)高峰前，所有網(wǎng)點(diǎn)都配備這樣一臺(tái)設(shè)備。”浦發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理薛建華稱。

事實(shí)上，數(shù)年前就有多家銀行啟動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型工作。以興業(yè)銀行為例，該行早在2014年就推出“智能柜臺(tái)”，目前已升級(jí)至4.0版，對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的交易替代率達(dá)到90%，服務(wù)效率提升近60%。

“表面上看，各行的網(wǎng)點(diǎn)智能轉(zhuǎn)型可能同質(zhì)化比較嚴(yán)重，但實(shí)際上每家銀行的客戶特征、經(jīng)營(yíng)方式、產(chǎn)品模型都是不一樣的，這也決定了各行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向、結(jié)果可能都有所差異?！毖ㄈA認(rèn)為。他也透露，浦發(fā)銀行甚至正在退出網(wǎng)點(diǎn)的活期存折業(yè)務(wù)，“而這可能是一些銀行的主流業(yè)務(wù)”。

但智能柜臺(tái)并非網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型的全部。以浦發(fā)銀行為例，該行除了在網(wǎng)點(diǎn)增加一系列智能化設(shè)備外，線上的手機(jī)App也將增加更多面對(duì)面功能。這意味著，客戶既能在網(wǎng)點(diǎn)與銀行理財(cái)經(jīng)理交流，也能通過(guò)遠(yuǎn)程視頻與專家交流，但最終的業(yè)務(wù)成交都是通過(guò)App以及智能機(jī)具實(shí)現(xiàn)。

一位華中地區(qū)城商行高管對(duì)記者表示，今后的銀行網(wǎng)點(diǎn)可能會(huì)完全剝離交易功能，標(biāo)準(zhǔn)化、大眾化的產(chǎn)品銷售功能也被分流至線上，剩下的就是個(gè)性化的產(chǎn)品銷售服務(wù)、咨詢交流服務(wù)，以及部分監(jiān)管要求必須線下完成的業(yè)務(wù)。

傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)消亡嗎？

智能化轉(zhuǎn)型、網(wǎng)點(diǎn)操作人員將最大化減少的趨勢(shì)下，是否意味著未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)將步入無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)時(shí)代？

薛建華認(rèn)為，現(xiàn)有的傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)減少和調(diào)整是必然的，但網(wǎng)點(diǎn)徹底消失的可能性不大?！耙环矫妫W(wǎng)點(diǎn)的職能會(huì)調(diào)整，成為客戶交流和社交、體驗(yàn)場(chǎng)所，這與新零售的概念也是相通的；另一方面，網(wǎng)點(diǎn)的面積和布局也會(huì)發(fā)生變化，大量的網(wǎng)點(diǎn)面積留給客戶，傳統(tǒng)的銀行作業(yè)區(qū)域被大幅壓縮?！?/p>

據(jù)記者了解，浦發(fā)銀行今年4月進(jìn)行組織架構(gòu)調(diào)整，其中零售網(wǎng)點(diǎn)的管理職能由零售業(yè)務(wù)管理部轉(zhuǎn)移至網(wǎng)絡(luò)金融部。

“將線下的網(wǎng)點(diǎn)管理與線上的部門(mén)合并，正是基于前述考慮”。薛建華表示，浦發(fā)銀行將未來(lái)的網(wǎng)點(diǎn)劃分為旗艦型網(wǎng)點(diǎn)、綜合型網(wǎng)點(diǎn)、零售型專業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行五個(gè)層次，構(gòu)成綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

他坦言，智能化轉(zhuǎn)型勢(shì)必帶來(lái)傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)柜員等崗位減少。不過(guò)，網(wǎng)點(diǎn)的智能化方向趨勢(shì)是確定的，這也是一個(gè)多方共贏的過(guò)程?！耙环矫?，員工都是有潛能的，銀行員工也能在智能化趨勢(shì)下充分發(fā)揮自身的潛能；另一方面，我們也正在研究給面臨轉(zhuǎn)型的員工提供專屬培訓(xùn)，完成由原來(lái)的操作性、事務(wù)性崗位到管理性、銷售性崗位的轉(zhuǎn)變?！毖ㄈA表示。