自4月22日五部委聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)通知》以來，養(yǎng)老金第三支柱從理論走向?qū)嵺`，銀行、保險(xiǎn)、基金等不同金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢共同參與第三支柱。對此，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會副會長鐘蓉薩表示，由于第三支柱直接面向個(gè)人，投資者教育至關(guān)重要，金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)該不忘“為投資者創(chuàng)造價(jià)值”的初心，切實(shí)推動和實(shí)施養(yǎng)老金融教育。

鐘蓉薩指出，銀行、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)具體可從五個(gè)方面服務(wù)養(yǎng)老金投資者：一是以投資者為中心，發(fā)行符合養(yǎng)老需求的產(chǎn)品，真正讓投資者掙到錢，提升養(yǎng)老金投資體驗(yàn)；二是從“賣方代理”轉(zhuǎn)向“買方代理”，培育專業(yè)人才和投顧隊(duì)伍，幫助投資者長期投資和多元配置；三是調(diào)動銀行、券商、互聯(lián)網(wǎng)等銷售機(jī)構(gòu)的積極性，讓渠道理解養(yǎng)老金；四是通過IT技術(shù)、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)的深化，持續(xù)應(yīng)用于服務(wù)投資者；五是持續(xù)開展養(yǎng)老金投教宣傳活動，潛移默化地影響投資者。

養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展對于應(yīng)對人口老齡化、完善多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系、滿足人民老年生活需要、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展均具有重要意義，除了需要銀行、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮積極作用之外，個(gè)人投資者也應(yīng)該予以持續(xù)關(guān)注，樹立正確的養(yǎng)老金融觀念。

鐘蓉薩表示，對于養(yǎng)老金融，個(gè)人投資者可從以下幾方面著手學(xué)習(xí)：一是養(yǎng)老教育，個(gè)人應(yīng)該樹立為自己養(yǎng)老負(fù)責(zé)的理念，主動開展養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃，養(yǎng)老和投資都是一輩子的事；二是長期投資教育，建立長期投資理念，需要有充分的時(shí)間積累，才能享受復(fù)利投資的效果；三是資產(chǎn)配置教育，在個(gè)人賬戶里進(jìn)行多元配置；四是風(fēng)險(xiǎn)教育，讓自己樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識。

養(yǎng)老金第三支柱作為提升居民養(yǎng)老保障水平的有利手段，除了需要金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者的推動外，監(jiān)管部門也要強(qiáng)化教育，保護(hù)好老百姓的“養(yǎng)命錢”。鐘蓉薩表示，基金業(yè)協(xié)會長期致力于投資者教育，未來將在以下四方面加強(qiáng)投資者教育與保護(hù)工作：一是推動全市場遵循投資者教育與保護(hù)理念，嚴(yán)格投資者適當(dāng)性管理，完善信息披露和風(fēng)險(xiǎn)管理；二是加強(qiáng)渠道的教育，再由渠道教育投資者；三是加強(qiáng)投顧隊(duì)伍建設(shè)，為投資者在生命周期的不同階段，提供與其風(fēng)險(xiǎn)敞口相匹配的投顧服務(wù)；四是做好公共媒體與投資者關(guān)系管理，讓投資者教育與保護(hù)成為全社會共同認(rèn)可的行為規(guī)范。

鐘蓉薩指出，養(yǎng)老金第三支柱涉及面廣，需要長期投入，希望金融機(jī)構(gòu)主動參與，宣傳個(gè)人養(yǎng)老賬戶制的重要性，培育參與人的養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃意識，提高參與積極性。同時(shí)引導(dǎo)投資人改變追漲殺跌的短期行為，開展長期投資，通過時(shí)間的復(fù)利，讓基金的好收益成為投資人的好回報(bào)。