喚醒全民養(yǎng)老意識(shí) 盡早準(zhǔn)備退休后養(yǎng)老金

中國(guó)證券報(bào)：公募基金如何運(yùn)用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)服務(wù)養(yǎng)老金第三支柱？

李一梅：除了在頂層制度設(shè)計(jì)方面加大研究力度建言獻(xiàn)策，就是在第三支柱投資管理落地方面，切實(shí)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)保值、增值，用專業(yè)化投資管理為養(yǎng)老保駕護(hù)航。

基金公司可推出適應(yīng)養(yǎng)老需求的基金產(chǎn)品，并以專業(yè)投資能力配置資產(chǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)，幫助投資者實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)的保值、增值。今年，證監(jiān)會(huì)發(fā)布了“養(yǎng)老目標(biāo)基金指引”。養(yǎng)老目標(biāo)基金是專門服務(wù)于養(yǎng)老投資的基金產(chǎn)品類型。養(yǎng)老目標(biāo)基金可采用目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略或目標(biāo)日期策略。目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)錨定風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)基金組合；目標(biāo)日期則根據(jù)投資者距離退休時(shí)間的遠(yuǎn)近調(diào)整其基金的風(fēng)險(xiǎn)水平，隨著投資者臨近退休，基金組合將逐漸向低風(fēng)險(xiǎn)滑動(dòng)。5月1日，我國(guó)的個(gè)人稅收遞延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也在部分地區(qū)開(kāi)始試點(diǎn)。以稅收遞延鼓勵(lì)居民進(jìn)行養(yǎng)老投資，邁出了第三支柱建設(shè)的第一步。在不久的將來(lái)，公募基金也將納入個(gè)人稅收遞延商業(yè)養(yǎng)老的投資品種中?；鹦袠I(yè)專業(yè)豐富的產(chǎn)品線將為個(gè)人的養(yǎng)老投資提供良好支撐。

中國(guó)證券報(bào)：為什么專業(yè)服務(wù)對(duì)養(yǎng)老投資同樣重要？

李一梅：養(yǎng)老投資不僅僅是投資，更是引導(dǎo)投資者習(xí)慣投資養(yǎng)老的過(guò)程。在這一過(guò)程中，專業(yè)服務(wù)的作用不可低估，其中投資者教育是專業(yè)服務(wù)的最重要內(nèi)容。

我們認(rèn)為，服務(wù)于第三支柱建設(shè)的投資者教育有三項(xiàng)目標(biāo)：?jiǎn)拘芽蛻?、吸引客戶、留住客戶。首先，目前在相?dāng)一部分人的潛意識(shí)里，覺(jué)得養(yǎng)老還是依靠國(guó)家養(yǎng)老金或子女來(lái)完成，這也是中國(guó)的傳統(tǒng)問(wèn)題——養(yǎng)兒防老，其實(shí)要實(shí)現(xiàn)較好的老年生活水平，自身養(yǎng)老積累也必不可少。而我們目前大力推進(jìn)第三支柱建設(shè)，這與傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念存在一定的差異。我們需要充分喚醒投資者投資養(yǎng)老的意識(shí)，盡早為退休后的養(yǎng)老金來(lái)源做充足的準(zhǔn)備。其次，我們需要讓客戶了解到投資養(yǎng)老基金產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，包括但不限于長(zhǎng)期穩(wěn)健收益，稅收和產(chǎn)品費(fèi)率等方面的優(yōu)惠，為其提供有價(jià)值的幫助。最后，我們要讓客戶意識(shí)到養(yǎng)老投資是一項(xiàng)長(zhǎng)期的事情。只有長(zhǎng)期堅(jiān)持養(yǎng)老投資，才能充分享受到復(fù)利的好處，完成養(yǎng)老目標(biāo)。

養(yǎng)老投資不僅僅是基金公司的盈利點(diǎn)，也是基金公司在養(yǎng)老事業(yè)中應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，相關(guān)服務(wù)是基金公司履行社會(huì)責(zé)任的應(yīng)有之義。