年內(nèi)10余家銀行機(jī)構(gòu)因違規(guī)攬儲(chǔ)受到銀保監(jiān)會(huì)處罰

6月8日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱“48號(hào)文”）明確要求銀行不得采取七種手段違規(guī)吸收和虛假增加存款，其中第一項(xiàng)要求“銀行不得違規(guī)返利吸存，通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款”。

“48號(hào)文”落地后，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)是否還存在“返利吸存”等違規(guī)攬儲(chǔ)的現(xiàn)象？對(duì)此，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了北京北四環(huán)附近的8家銀行網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)目前各銀行攬儲(chǔ)情況進(jìn)行了摸底調(diào)查。從走訪的情況來(lái)看，8家銀行網(wǎng)點(diǎn)均不存在“返利吸存”現(xiàn)象，此前個(gè)別存在違規(guī)行為的銀行近日也明確對(duì)記者表示“返現(xiàn)是違規(guī)的，存款不會(huì)返現(xiàn)。”

雖然各家銀行不存在“返利吸存”的現(xiàn)象，但本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，近期，國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行等銀行機(jī)構(gòu)均對(duì)存款進(jìn)行了不同幅度的上浮以吸收存款，利率上浮最高幅度可達(dá)52%。

銀行理財(cái)經(jīng)理表態(tài)：存款返現(xiàn)違規(guī)

6月8日“48號(hào)文”落地后，《證券日?qǐng)?bào)》記者于6月10日走訪了北京北四環(huán)附近工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等8家銀行網(wǎng)點(diǎn)。

對(duì)于目前的攬儲(chǔ)策略，8家銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)人員均表示，除利率收益外，不會(huì)返現(xiàn)或贈(zèng)送禮品。尤其是此前《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)的兩家有返現(xiàn)行為的銀行，也均對(duì)記者表示，目前除銀行利息之外，不會(huì)單獨(dú)返現(xiàn)或者贈(zèng)送禮品。

引人注意的是，盡管監(jiān)管明確禁止“返利吸存”等違規(guī)現(xiàn)象，但此次“48號(hào)文”刪除了此前的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳財(cái)政部辦公廳人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕236號(hào)）禁止的“高息攬儲(chǔ)吸存。違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次；另設(shè)專門賬戶支付存款戶高息”這一條款。

中泰證券分析師戴志鋒表示，刪除高息攬儲(chǔ)限制，與利率市場(chǎng)化改革方向一致。舊規(guī)發(fā)布于2014年9月份，當(dāng)時(shí)對(duì)存款利率上限仍有限定，2015年10月份，央行放開(kāi)了對(duì)存款利率上限的限定，刪除對(duì)高息攬儲(chǔ)的限制與此吻合；另一方面，或還將是與利率市場(chǎng)化改革配套，當(dāng)前存款上限雖放開(kāi)，但仍受自律組織約束，未來(lái)“雙軌制”并軌，就不存在高息攬儲(chǔ)的說(shuō)法了。

從《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的情況來(lái)看，各銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)大額存單利率進(jìn)行了上浮，不少銀行在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮了30%到40%左右，最高上浮可達(dá)52%。

記者拿到的一家光大銀行網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品單顯示，存款1個(gè)月，20萬(wàn)元起，利率為1.53%，較央行基準(zhǔn)利率的1.1%（比照3個(gè)月），上浮40%；定存1個(gè)月，100萬(wàn)元起，上浮利率可達(dá)45%。若定存為3年，20萬(wàn)元起，利率為4.18%，較基準(zhǔn)利率上浮52%。

廣發(fā)銀行一家網(wǎng)點(diǎn)的大額存單表也顯示，存款20萬(wàn)元起，6個(gè)月的利率上浮至1.846%，一年上浮至2.13%，三年上浮至3.905%；若存款100萬(wàn)元起，6個(gè)月利率則上浮至1.976%，一年期上浮至2.28%，三年則上浮至4.18%（較基準(zhǔn)利率的2.75%上浮52%）。

此外，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、江蘇銀行等網(wǎng)點(diǎn)均對(duì)存款利率進(jìn)行了不同程度的上浮，多在30%-40%之間。