5月31日,由京東金融研究院和中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心、中國刑事警察學院共同撰寫的《數(shù)字金融反欺詐白皮書》(以下簡稱“白皮書”)在京發(fā)布。

目前,數(shù)字技術(shù)與金融行業(yè)融合發(fā)展催生出數(shù)字金融新業(yè)態(tài)。與此同時,金融欺詐風險不斷擴大,反欺詐形勢嚴峻。傳統(tǒng)反欺詐手段單一、效率低下、范圍受限,難以應對新型的欺詐手段。在此背景下,京東金融研究院發(fā)布白皮書,有針對性地梳理了欺詐新方式及反欺詐手段,以及在八個金融場景中識別、打擊欺詐行為的落地實踐。

在數(shù)字技術(shù)的支撐下,金融市場的體量和發(fā)展?jié)摿Ρ恢鸩椒糯?。與此同時,其暴露的風險隱患也與日俱增,欺詐現(xiàn)象層出不窮。數(shù)字金融欺詐手段由之前較為簡單的盜號、盜刷演變?yōu)楝F(xiàn)在的借助大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù),從撒網(wǎng)式向精準化轉(zhuǎn)變,并疊加傳銷、兼職賺錢、網(wǎng)購退款、金融理財、虛擬貨幣等更為復雜多樣的手法。

京東金融研究院院長孟昭莉表示,由于數(shù)字與金融的“聯(lián)姻”,金融的欺詐行為呈現(xiàn)出專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽化、跨區(qū)域等新特征,對傳統(tǒng)的反欺詐手段形成極大挑戰(zhàn)。因此,針對金融領(lǐng)域的反欺詐技術(shù)也應不斷革新,既要精準打擊存在的風險,也要執(zhí)棋先行,做到防患于未然。

白皮書中主要列舉了八個數(shù)字金融場景,即網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡運費險、網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡營銷、供應鏈金融、消費金融、手機銀行、生豬保險。

中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心楊東表示,反欺詐方式必須從孤軍奮戰(zhàn)走向聯(lián)合打擊。反欺詐不僅要針對既已發(fā)生的詐騙行為,而且要事前做好防范工作,防患于未然、打擊于無形才是上上之選。

中國刑事警察學院網(wǎng)絡犯罪偵查系主任秦玉海認為,從實踐經(jīng)驗來看,反欺詐之戰(zhàn)不是某一種技術(shù)或方法的單打獨斗,而是一場集數(shù)據(jù)、技術(shù)和機制于一體的綜合防御戰(zhàn)。數(shù)據(jù)是反欺詐體系建設(shè)的核心和前提,技術(shù)是打贏反欺詐之戰(zhàn)的重要支撐,機制是優(yōu)化反欺詐效果、提升反欺詐能力的重要保障。

白皮書指出,未來數(shù)字金融反欺詐之路應該從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機制三個方面均衡發(fā)力。首先,數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)獲得是反欺詐體系建立的根本前提,強化對數(shù)據(jù)使用的安全保護、加強信息披露,是反欺詐體系發(fā)展完善的當務之急。其次,技術(shù)是支撐。一方面需要不斷優(yōu)化反欺詐模型和系統(tǒng)構(gòu)建,綜合運用多種技術(shù)手段對欺詐行為進行精準打擊;另一方面要將先進的技術(shù)在行業(yè)內(nèi)共享。最后,機制是保障。除了構(gòu)建由監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)、科技企業(yè)共同參與的反欺詐聯(lián)盟,建立數(shù)據(jù)、技術(shù)、人才等方面的合作交流機制,還要加強行業(yè)層面對消費者的權(quán)益保護,可以聯(lián)合建立客戶權(quán)益保護中心,建立行業(yè)風險緩釋與互助機制。

白皮書的發(fā)布是對數(shù)字金融領(lǐng)域的欺詐與反欺詐所做的一次較為全面的總結(jié)。通過介紹反欺詐的先進經(jīng)驗,對行業(yè)的反欺詐以及防范金融風險起到借鑒作用,促進全社會數(shù)字金融行業(yè)的健康發(fā)展。(金文)