北大方正人壽過去五年新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)復(fù)合增長(zhǎng)率均在40%以上

近期,外資在合資人身險(xiǎn)公司中的持股比例上限或?qū)⒂蛇^去的50%調(diào)整至51%的消息,再次讓業(yè)內(nèi)開始關(guān)注中外合資險(xiǎn)企的發(fā)展情況。實(shí)際上,2017年中外合資壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)市場(chǎng)占有率僅為7.4%,不少中外合資險(xiǎn)企由于股權(quán)關(guān)系、公司治理等原因出現(xiàn)持續(xù)虧損,如何突圍成為擺在他們面前的一道難題。

在眾多的中外合資險(xiǎn)企中,北大方正人壽去年順利扭虧為盈,并迅速轉(zhuǎn)型,其經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略無(wú)疑對(duì)其他中小險(xiǎn)企具有借鑒意義。那么,北大方正人壽去年在負(fù)債端與投資端的經(jīng)營(yíng)策略是什么,今年又將如何布局?帶著這些問題,《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪了北大方正人壽副總裁兼總精算師魏春平。

在魏春平看來(lái),中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)未飽和,仍有巨大的發(fā)展?jié)摿?。中小壽險(xiǎn)公司要做好兩個(gè)方面方能實(shí)現(xiàn)突圍:一是做好差異化經(jīng)營(yíng),憑借差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),根據(jù)股東背景及發(fā)展戰(zhàn)略,協(xié)同股東優(yōu)勢(shì)資源,形成差異化的業(yè)務(wù)壁壘;二是做好目標(biāo)市場(chǎng)定位,精準(zhǔn)定位某些細(xì)分市場(chǎng),形成經(jīng)營(yíng)特色與獨(dú)特品牌,提高公司的品牌辨識(shí)度。

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比低于行業(yè)水平

在北大方正集團(tuán)入主第6年,北大方正人壽扭虧為盈,去年凈利3541萬(wàn)元。

公開資料顯示,北大方正人壽是由北大方正集團(tuán)有限公司、明治安田生命保險(xiǎn)相互會(huì)社和海爾集團(tuán)旗下的青島海爾投資發(fā)展有限公司聯(lián)合組建的一家中外合資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示,2012年至2017年,北大方正人壽保費(fèi)收入由5億元增長(zhǎng)至20.3億元,成長(zhǎng)3倍,新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)由7000萬(wàn)元增長(zhǎng)至5.2億元,成長(zhǎng)6.4倍。同時(shí),總資產(chǎn)也由24億元增長(zhǎng)至87億元,成長(zhǎng)2.6倍。

“公司堅(jiān)持價(jià)值成長(zhǎng),過去五年新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)復(fù)合增長(zhǎng)率均在40%以上。2017年新業(yè)務(wù)價(jià)值近8000萬(wàn)元,較2012年成長(zhǎng)4倍。此外,公司近年保障類產(chǎn)品件均保額達(dá)20余萬(wàn)元,高于市場(chǎng)平均水平?！蔽捍浩奖硎?。

渠道方面,《證券日?qǐng)?bào)》記者獲悉,北大方正人壽目前擁有代理人、電銷、銀行保險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)四大渠道,并形成個(gè)險(xiǎn)為本、銀電兩翼、團(tuán)險(xiǎn)的一體化銷售模式。

具體到代理人渠道,魏春平提到,“去年以來(lái),公司價(jià)值貢獻(xiàn)較高的代理人渠道隊(duì)伍不斷壯大。代理人經(jīng)營(yíng)堅(jiān)持顧問行銷制,在代理人的招募、培訓(xùn)和管理上有一套成熟而完善的系統(tǒng)。公司堅(jiān)持培養(yǎng)‘高素質(zhì)、高品質(zhì)、高產(chǎn)能’的‘三高’代理人”。北大方正人壽還于2017年發(fā)力線上業(yè)務(wù),推出了線上代理人、紅人計(jì)劃等多個(gè)項(xiàng)目,通過線上線下業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),打造立體化的營(yíng)銷體系。

投資方面,魏春平表示,公司不斷加強(qiáng)投資能力的建設(shè),引進(jìn)優(yōu)秀的投資人才,于2017年成立資管中心。公司在股票、股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、信托計(jì)劃等主要風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比均低于行業(yè)平均水平的前提下,實(shí)現(xiàn)投資收益近4.2億元,較2012年成長(zhǎng)3.3倍,取得了公司歷史上最好的投資業(yè)績(jī)。

提高公司品牌辨識(shí)度

在去年扭虧的基礎(chǔ)上,北大方正人壽今年經(jīng)營(yíng)策略又是什么?

“進(jìn)入2018年,在壽險(xiǎn)行業(yè)全面向保險(xiǎn)保障本質(zhì)回歸,堅(jiān)持保險(xiǎn)姓保的大背景下,壽險(xiǎn)行業(yè)增速受到了一定的影響,但呈現(xiàn)出逐月轉(zhuǎn)好的現(xiàn)象。面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng),公司仍會(huì)堅(jiān)持價(jià)值成長(zhǎng)戰(zhàn)略不變,將加大在保障類產(chǎn)品上的研發(fā)與推動(dòng)力度。目前公司各月保費(fèi)業(yè)績(jī)也在逐漸回暖?！蔽捍浩饺缡潜硎尽?/p>

渠道方面,魏春平提到,今年公司加大了代理人渠道建設(shè),并堅(jiān)持培養(yǎng)“三高”隊(duì)伍,今年代理人隊(duì)伍得到了穩(wěn)步發(fā)展,活動(dòng)人力逐月提升,公司也將憑借先進(jìn)的系統(tǒng),加大線上業(yè)務(wù)投入,繼續(xù)發(fā)力線上代理人。

產(chǎn)品方面,北大方正人壽將秉承以客戶需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品策略,打造能涵蓋客戶全生命周期的產(chǎn)品體系,產(chǎn)品覆蓋教育、健康、意外、養(yǎng)老等方面。北大方正人壽還將依托股東強(qiáng)大的教育、醫(yī)療和科技資源,在產(chǎn)品和服務(wù)中注入品牌特色,爭(zhēng)取持續(xù)不斷地為客戶帶來(lái)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品體驗(yàn)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者獲悉,除健康險(xiǎn)外,在產(chǎn)業(yè)協(xié)同方面,北大方正人壽堅(jiān)持“產(chǎn)、學(xué)、研”的協(xié)同模式,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品落地、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)與股東資源形成了有價(jià)值的閉環(huán),北大方正為客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)的同時(shí),也持續(xù)性地在醫(yī)療服務(wù)、健康管理、疾病管理等方面提升著客戶體驗(yàn)。在具體的布局上,2018年北大方正將對(duì)重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)做優(yōu)化升級(jí),在提高保障的同時(shí),也會(huì)在醫(yī)療直付、就醫(yī)服務(wù)等方面提供更多服務(wù)。

針對(duì)今年的投資策略,魏春平提到,公司始終秉持安全、穩(wěn)健的投資策略,以保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理為核心原則,以戰(zhàn)略資產(chǎn)配置和戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置為核心手段。資產(chǎn)配置策略上,公司以高信用等級(jí)的固定收益資產(chǎn)為主,在此基礎(chǔ)上拓展多元化的資產(chǎn)配置。2018年公司將適時(shí)把握利率高位,同時(shí)嚴(yán)控信用風(fēng)險(xiǎn),戰(zhàn)略性配置中長(zhǎng)久期、高信用等級(jí)的固定收益品種,此外,將精選一、二級(jí)權(quán)益市場(chǎng)標(biāo)的,在充分防范下行風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,獲取長(zhǎng)期、穩(wěn)健的權(quán)益資產(chǎn)收益。

就業(yè)界關(guān)心的未來(lái)中小險(xiǎn)企的發(fā)展出路問題,魏春平認(rèn)為,中小壽險(xiǎn)公司需要做好兩個(gè)方面方能抓住發(fā)展機(jī)遇實(shí)現(xiàn)突圍:一是做好差異化經(jīng)營(yíng),憑借差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),根據(jù)其股東的背景及發(fā)展戰(zhàn)略,協(xié)同股東的優(yōu)勢(shì)資源,形成差異化的業(yè)務(wù)壁壘。二是做好公司目標(biāo)市場(chǎng)定位,精準(zhǔn)定位某些細(xì)分市場(chǎng),形成經(jīng)營(yíng)特色與獨(dú)特品牌,提高公司的品牌辨識(shí)度。