在近日的2018騰訊“云+未來(lái)”峰會(huì)中,騰訊金融云總經(jīng)理胡利明向證券時(shí)報(bào)記者透露這樣一組數(shù)據(jù)——2017年,有6000家金融機(jī)構(gòu)與騰訊金融云合作,其中20家銀行已實(shí)現(xiàn)互金轉(zhuǎn)型。

事實(shí)上,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從未停止布局金融科技領(lǐng)域,與“金融云”聯(lián)盟只是其中的一種方式。目前,包括建行、中行、招行、華夏銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行都有自己的金融科技創(chuàng)新樣本。

在兩位受訪銀行業(yè)人士看來(lái),得經(jīng)過(guò)好幾年的人才儲(chǔ)備、場(chǎng)景擴(kuò)展和市場(chǎng)培育,金融科技才能實(shí)質(zhì)性地重塑銀行業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品渠道、獲客入口,并提升作業(yè)效率。俯瞰銀行金融科技布局全景,諸多銀行在金融科技領(lǐng)域主要推出三套打法——與“金融云”聯(lián)盟;設(shè)立銀行系金融科技公司子公司;孵化金融科技項(xiàng)目。

銀行與云廠商聯(lián)手

騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭在云計(jì)算領(lǐng)域一直硝煙不斷,除了云產(chǎn)品之間的價(jià)格戰(zhàn),還包括與各種傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作,輔助其業(yè)務(wù)上云等。

值得注意的是,傳統(tǒng)銀行在金融科技的布局也正如火如荼地進(jìn)行。與互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)手,將其部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)遷移至云計(jì)算架構(gòu)中,已變成銀行業(yè)增強(qiáng)科技實(shí)力的重要手段之一。

有業(yè)內(nèi)人士介紹,現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)都在加速進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型關(guān)鍵點(diǎn)包括:第一,依靠敏捷和可靠的設(shè)施輔助業(yè)務(wù)的拓展以及數(shù)據(jù)的積累和持續(xù)的分析;第二,提供智能的體驗(yàn),通過(guò)建立客戶(hù)標(biāo)簽體系,大數(shù)據(jù)采用人工智能方式分析客戶(hù);第三,連接生態(tài),即把金融業(yè)務(wù)連接到多種場(chǎng)景,拓展金融業(yè)務(wù)。

胡利明表示,銀行因需要做IT規(guī)劃,對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)劃的嚴(yán)謹(jǐn)性及長(zhǎng)遠(yuǎn)性考慮較多。騰訊云與中國(guó)銀行的合作主要針對(duì)中行整體的戰(zhàn)略規(guī)劃、中期的業(yè)務(wù)發(fā)展、近期的部分成果三個(gè)層次展開(kāi),其中主要包括技術(shù)架構(gòu)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)及精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)獲客,包括AI平臺(tái)等多方面合作。

中國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理郭為民直言:“騰訊不僅有內(nèi)部金融數(shù)據(jù),還有對(duì)外部客戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行‘事中’風(fēng)險(xiǎn)控制流程。所謂‘事中’就是在交易過(guò)程中可以在極短的時(shí)間內(nèi)判斷出這一筆交易的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

金谷農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人表示,該行目前一直在做互金轉(zhuǎn)型,現(xiàn)已接入騰訊云的基礎(chǔ)架構(gòu)?！胺浅？陀^地說(shuō),這平臺(tái)上線一個(gè)月之內(nèi)個(gè)人貸款的量達(dá)到過(guò)去兩年的利潤(rùn)?！?/p>

華夏銀行則全方位與騰訊云展開(kāi)合作,無(wú)論是在產(chǎn)品還是解決方案上,騰訊云通過(guò)提供技術(shù)人員、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營(yíng)、智能調(diào)動(dòng)、金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)多方位合作。

胡利明表示,今年騰訊金融云在金融生態(tài)方面進(jìn)行了全新升級(jí),其云端匯集了諸多科技系統(tǒng),其中包括金融業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控能力等。同時(shí)在平臺(tái)中可通過(guò)資產(chǎn)證券化系統(tǒng)進(jìn)行資金和資產(chǎn)的連接。

市場(chǎng)化提升科技能力

值得注意的是,銀行旗下承接科技創(chuàng)新的載體,正從第一階段的網(wǎng)絡(luò)科技公司,變成當(dāng)下的金融科技公司。兩者不同之處在于:前者通常承接母行自身的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)運(yùn)維、軟硬件支持與銷(xiāo)售等業(yè)務(wù),絕大部分使命是支持母行電子銀行部;后者通常被賦予跟蹤研究新技術(shù)、創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景、研發(fā)金融新產(chǎn)品,并且有意識(shí)地逐步對(duì)外輸出上述技術(shù)。

建行總行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理、建信金融科技公司副董事長(zhǎng)朱玉紅告訴記者,現(xiàn)階段建信金融科技將采用不同形式,成立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,深入跟蹤研究新技術(shù)、創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景、研發(fā)金融新產(chǎn)品。“我們將整合社會(huì)資源,加強(qiáng)分布式平臺(tái)等研發(fā)力度,從頂層架構(gòu)增強(qiáng)可用性、可靠性和可擴(kuò)展性。總之,要突出科技創(chuàng)新的作用,保持建設(shè)銀行的科技領(lǐng)先?！?/p>

建信金融科技公司總裁雷鳴透露了建信金融科技公司更大的計(jì)劃。他表示,該公司會(huì)在軟件科技、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、金融信息等服務(wù)外,審慎開(kāi)展科技能力的外聯(lián)輸出等工作。

除了在外部設(shè)置獨(dú)立子公司,商業(yè)銀行對(duì)金融科技的又一重磅布局,是對(duì)內(nèi)設(shè)置科創(chuàng)基金,批量孵化創(chuàng)新項(xiàng)目。

記者從招行獨(dú)家了解到,該行的科創(chuàng)基金規(guī)模從每年稅前利潤(rùn)1%提至營(yíng)業(yè)收入的1%后,截至2018年3月31日,全行申報(bào)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目共386個(gè),已完成立項(xiàng)評(píng)審進(jìn)入驗(yàn)證評(píng)估階段的項(xiàng)目共174個(gè),項(xiàng)目從提出創(chuàng)意到落地上線,平均周期僅128天。

“每家銀行背景和特點(diǎn)不一,但借助一些市場(chǎng)化方式提升科技能力的目標(biāo)是比較一致的。是否成立子公司只是展現(xiàn)方式的不同。浦發(fā)當(dāng)前主要考慮集中提升服務(wù)能力,為子公司和母行之間貫通搭建好平臺(tái)?！逼职l(fā)銀行副行長(zhǎng)潘衛(wèi)東說(shuō)。