中國財富網訊（田欣鑫）價格低、收益高、美元保單、可避稅避債、全球理賠······諸多優(yōu)勢讓“到香港買保險”一度成為熱門話題。

而隨著政策收緊、人民幣匯率企穩(wěn)等因素的影響，自2017年開始，赴港買保險畫風突變，熱度一再下降，加之近期保險業(yè)擴大開放持續(xù)推進，是否還有必要赴港配置保險就成為不少家庭，尤其是中產人群關注的焦點。

十年潮漲 赴港買保險已然降溫

對香港保險來說，從2007年到2016年的十年間，風光曾一時無兩。自2012年起，內地居民每年赴港投保為香港保險業(yè)貢獻了超過10%的保費，并逐年增長，到2016年，貢獻率甚至達到了40%左右。

而自2017年開始，受外匯管制、CRS（涉稅信息自動交換機制）等因素的影響，赴港配置保險的熱度一再下降，至2018年，內地訪客新造保單保費占香港個人業(yè)務總新造保單保費的比重為29.4%，同比下跌3.2%。

另一方面，內地保險行業(yè)正在發(fā)生巨大變革，資產驅動負債模式謝幕，在回歸保障本源的道路上，保險業(yè)的格局正被重塑。就保障性質的產品來說，香港保險保障范圍廣、保費便宜的優(yōu)勢不再，還面臨著保費續(xù)交等難題。

配置香港保險 潛在風險需了解?

永達理保險經紀有限公司高級業(yè)務經理王蕾向中國財富網分析，赴港配置保險，有四點需要注意。

首先是風險的問題，不僅是理賠的風險，還包括法律風險。在香港配置保險，一旦發(fā)生理賠糾紛，保單適用的是香港地區(qū)法律，不受內地法律保護。發(fā)生理賠糾紛聘請律師、往返兩地也是高額的理賠成本。

風險問題還包括匯率風險，赴港買保險，若是長期儲蓄型的保單，且是以港元計價，那么匯率風險也比較大。

其次是投保的問題，即保單的有效性問題，保單申請人及見證人必須要在香港簽署，保單才能獲得香港法律的保護。

再次，關于分紅保單的問題，由于分紅多少的不確定性，因此對于客戶未來的利益保障并不是很好。

最后，很多人赴港配置保險的最終目標是配置美元資產，而如今向海外配置資產的方式有很多種，沒有必要依靠保險這項工具，因為一旦發(fā)生糾紛，理賠成本就會很高。

理性配置 按需合理搭配產品

不過，近期金融業(yè)開放持續(xù)推進，保險業(yè)在粵港澳大灣區(qū)這一概念提出之時就表現出了更加敏感和積極的態(tài)度，赴港投保的風向又在隱隱發(fā)動。尤其是近期馬云從萬通保險下單了一份儲蓄型的大額保單，讓市場再次引發(fā)關注。

香港某保險業(yè)內人士告訴中國財富網，相較于內地，香港具有明顯優(yōu)勢的有五大險種：一是儲蓄型的重疾險，二是中高端醫(yī)療險，三是杠桿較高的人壽保險，四是養(yǎng)老儲蓄險，五是教育儲蓄險。

未來，金融業(yè)和保險業(yè)開放持續(xù)推進，赴港投保或許不會再現昔日的瘋狂，但客觀地講，香港和內地的保險產品在不同的方面有不同的優(yōu)勢，客戶可以根據自身的情況合理搭配。

香港某保險業(yè)內人士通過中國財富網提示，內地居民若想去香港投保，一定要找專業(yè)的保險中介仔細咨詢，找到靠譜的渠道，弄清付款方式、續(xù)期繳費、理賠范圍和限制情況等問題。

另外，香港保險雖然嚴進寬出，但其“最高誠信原則”是基于如實告知和誠信基礎，一旦違背這個原則，就要為自己的行為買單。